Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 989 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 616,72 € | 14 616,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 293 € / mois | 41 762 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 239 120 € | 3 228 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 725 € | 3 063 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 989 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 068 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 235 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 989 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 833,79 € | 124 566,85 € | 2 938 166,21 € |
| Année 2 | 53 010,37 € | 122 390,27 € | 2 885 155,84 € |
| Année 3 | 55 280,18 € | 120 120,46 € | 2 829 875,66 € |
| Année 4 | 57 647,17 € | 117 753,47 € | 2 772 228,49 € |
| Année 5 | 60 115,51 € | 115 285,13 € | 2 712 112,98 € |
| Année 6 | 62 689,54 € | 112 711,10 € | 2 649 423,44 € |
| Année 7 | 65 373,76 € | 110 026,88 € | 2 584 049,68 € |
| Année 8 | 68 172,95 € | 107 227,69 € | 2 515 876,73 € |
| Année 9 | 71 091,99 € | 104 308,65 € | 2 444 784,74 € |
| Année 10 | 74 136,00 € | 101 264,64 € | 2 370 648,74 € |
| Année 11 | 77 310,36 € | 98 090,28 € | 2 293 338,38 € |
| Année 12 | 80 620,62 € | 94 780,02 € | 2 212 717,76 € |
| Année 13 | 84 072,66 € | 91 327,98 € | 2 128 645,10 € |
| Année 14 | 87 672,46 € | 87 728,18 € | 2 040 972,64 € |
| Année 15 | 91 426,44 € | 83 974,20 € | 1 949 546,20 € |
| Année 16 | 95 341,12 € | 80 059,52 € | 1 854 205,08 € |
| Année 17 | 99 423,45 € | 75 977,19 € | 1 754 781,63 € |
| Année 18 | 103 680,53 € | 71 720,11 € | 1 651 101,10 € |
| Année 19 | 108 119,96 € | 67 280,68 € | 1 542 981,14 € |
| Année 20 | 112 749,43 € | 62 651,21 € | 1 430 231,71 € |
| Année 21 | 117 577,13 € | 57 823,51 € | 1 312 654,58 € |
| Année 22 | 122 611,55 € | 52 789,09 € | 1 190 043,03 € |
| Année 23 | 127 861,54 € | 47 539,10 € | 1 062 181,49 € |
| Année 24 | 133 336,30 € | 42 064,34 € | 928 845,19 € |
| Année 25 | 139 045,50 € | 36 355,14 € | 789 799,69 € |
| Année 26 | 144 999,15 € | 30 401,49 € | 644 800,54 € |
| Année 27 | 151 207,74 € | 24 192,90 € | 493 592,80 € |
| Année 28 | 157 682,15 € | 17 718,49 € | 335 910,65 € |
| Année 29 | 164 433,78 € | 10 966,86 € | 171 476,87 € |
| Année 30 | 171 476,87 € | 3 926,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 989 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.