Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 989 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 367,38 € | 15 367,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 568 € / mois | 43 907 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 239 120 € | 3 228 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 725 € | 3 063 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 989 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 068 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 235 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 989 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 577,09 € | 110 831,47 € | 2 915 422,91 € |
| Année 2 | 76 384,19 € | 108 024,37 € | 2 839 038,72 € |
| Année 3 | 79 298,33 € | 105 110,23 € | 2 759 740,39 € |
| Année 4 | 82 323,66 € | 102 084,90 € | 2 677 416,73 € |
| Année 5 | 85 464,42 € | 98 944,14 € | 2 591 952,31 € |
| Année 6 | 88 725,00 € | 95 683,56 € | 2 503 227,31 € |
| Année 7 | 92 109,96 € | 92 298,60 € | 2 411 117,35 € |
| Année 8 | 95 624,10 € | 88 784,46 € | 2 315 493,25 € |
| Année 9 | 99 272,25 € | 85 136,31 € | 2 216 221,00 € |
| Année 10 | 103 059,63 € | 81 348,93 € | 2 113 161,37 € |
| Année 11 | 106 991,49 € | 77 417,07 € | 2 006 169,88 € |
| Année 12 | 111 073,37 € | 73 335,19 € | 1 895 096,51 € |
| Année 13 | 115 310,93 € | 69 097,63 € | 1 779 785,58 € |
| Année 14 | 119 710,21 € | 64 698,35 € | 1 660 075,37 € |
| Année 15 | 124 277,32 € | 60 131,24 € | 1 535 798,05 € |
| Année 16 | 129 018,65 € | 55 389,91 € | 1 406 779,40 € |
| Année 17 | 133 940,87 € | 50 467,69 € | 1 272 838,53 € |
| Année 18 | 139 050,90 € | 45 357,66 € | 1 133 787,63 € |
| Année 19 | 144 355,85 € | 40 052,71 € | 989 431,78 € |
| Année 20 | 149 863,25 € | 34 545,31 € | 839 568,53 € |
| Année 21 | 155 580,70 € | 28 827,86 € | 683 987,83 € |
| Année 22 | 161 516,32 € | 22 892,24 € | 522 471,51 € |
| Année 23 | 167 678,37 € | 16 730,19 € | 354 793,14 € |
| Année 24 | 174 075,51 € | 10 333,05 € | 180 717,63 € |
| Année 25 | 180 717,63 € | 3 691,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 989 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 907 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.