Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 989 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 612,74 € | 17 612,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 372 € / mois | 50 322 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 239 120 € | 3 228 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 725 € | 3 063 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 989 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 068 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 235 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 989 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 084,84 € | 108 268,04 € | 2 885 915,16 € |
| Année 2 | 106 943,01 € | 104 409,87 € | 2 778 972,15 € |
| Année 3 | 110 945,57 € | 100 407,31 € | 2 668 026,58 € |
| Année 4 | 115 097,94 € | 96 254,94 € | 2 552 928,64 € |
| Année 5 | 119 405,75 € | 91 947,13 € | 2 433 522,89 € |
| Année 6 | 123 874,74 € | 87 478,14 € | 2 309 648,15 € |
| Année 7 | 128 511,00 € | 82 841,88 € | 2 181 137,15 € |
| Année 8 | 133 320,79 € | 78 032,09 € | 2 047 816,36 € |
| Année 9 | 138 310,60 € | 73 042,28 € | 1 909 505,76 € |
| Année 10 | 143 487,16 € | 67 865,72 € | 1 766 018,60 € |
| Année 11 | 148 857,46 € | 62 495,42 € | 1 617 161,14 € |
| Année 12 | 154 428,76 € | 56 924,12 € | 1 462 732,38 € |
| Année 13 | 160 208,59 € | 51 144,29 € | 1 302 523,79 € |
| Année 14 | 166 204,72 € | 45 148,16 € | 1 136 319,07 € |
| Année 15 | 172 425,29 € | 38 927,59 € | 963 893,78 € |
| Année 16 | 178 878,66 € | 32 474,22 € | 785 015,12 € |
| Année 17 | 185 573,57 € | 25 779,31 € | 599 441,55 € |
| Année 18 | 192 519,04 € | 18 833,84 € | 406 922,51 € |
| Année 19 | 199 724,46 € | 11 628,42 € | 207 198,05 € |
| Année 20 | 207 198,05 € | 4 153,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 989 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 239 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 74 725 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 298 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.