Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 889 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 023,48 € | 17 023,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 586 € / mois | 48 639 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 231 120 € | 3 120 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 225 € | 2 961 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 889 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 868 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 735 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 889 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 635,95 € | 104 645,81 € | 2 789 364,05 € |
| Année 2 | 103 365,01 € | 100 916,75 € | 2 685 999,04 € |
| Année 3 | 107 233,68 € | 97 048,08 € | 2 578 765,36 € |
| Année 4 | 111 247,12 € | 93 034,64 € | 2 467 518,24 € |
| Année 5 | 115 410,77 € | 88 870,99 € | 2 352 107,47 € |
| Année 6 | 119 730,26 € | 84 551,50 € | 2 232 377,21 € |
| Année 7 | 124 211,40 € | 80 070,36 € | 2 108 165,81 € |
| Année 8 | 128 860,29 € | 75 421,47 € | 1 979 305,52 € |
| Année 9 | 133 683,13 € | 70 598,63 € | 1 845 622,39 € |
| Année 10 | 138 686,51 € | 65 595,25 € | 1 706 935,88 € |
| Année 11 | 143 877,14 € | 60 404,62 € | 1 563 058,74 € |
| Année 12 | 149 262,06 € | 55 019,70 € | 1 413 796,68 € |
| Année 13 | 154 848,48 € | 49 433,28 € | 1 258 948,20 € |
| Année 14 | 160 644,02 € | 43 637,74 € | 1 098 304,18 € |
| Année 15 | 166 656,46 € | 37 625,30 € | 931 647,72 € |
| Année 16 | 172 893,93 € | 31 387,83 € | 758 753,79 € |
| Année 17 | 179 364,82 € | 24 916,94 € | 579 388,97 € |
| Année 18 | 186 077,95 € | 18 203,81 € | 393 311,02 € |
| Année 19 | 193 042,30 € | 11 239,46 € | 200 268,72 € |
| Année 20 | 200 268,72 € | 4 014,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 889 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 288 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 668 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.