Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 839 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 728,86 € | 16 728,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 694 € / mois | 47 797 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 227 120 € | 3 066 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 975 € | 2 909 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 839 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 268 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 985 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 839 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 911,60 € | 102 834,72 € | 2 741 088,40 € |
| Année 2 | 101 576,16 € | 99 170,16 € | 2 639 512,24 € |
| Année 3 | 105 377,85 € | 95 368,47 € | 2 534 134,39 € |
| Année 4 | 109 321,84 € | 91 424,48 € | 2 424 812,55 € |
| Année 5 | 113 413,43 € | 87 332,89 € | 2 311 399,12 € |
| Année 6 | 117 658,16 € | 83 088,16 € | 2 193 740,96 € |
| Année 7 | 122 061,77 € | 78 684,55 € | 2 071 679,19 € |
| Année 8 | 126 630,18 € | 74 116,14 € | 1 945 049,01 € |
| Année 9 | 131 369,58 € | 69 376,74 € | 1 813 679,43 € |
| Année 10 | 136 286,36 € | 64 459,96 € | 1 677 393,07 € |
| Année 11 | 141 387,17 € | 59 359,15 € | 1 536 005,90 € |
| Année 12 | 146 678,88 € | 54 067,44 € | 1 389 327,02 € |
| Année 13 | 152 168,64 € | 48 577,68 € | 1 237 158,38 € |
| Année 14 | 157 863,85 € | 42 882,47 € | 1 079 294,53 € |
| Année 15 | 163 772,25 € | 36 974,07 € | 915 522,28 € |
| Année 16 | 169 901,76 € | 30 844,56 € | 745 620,52 € |
| Année 17 | 176 260,70 € | 24 485,62 € | 569 359,82 € |
| Année 18 | 182 857,62 € | 17 888,70 € | 386 502,20 € |
| Année 19 | 189 701,45 € | 11 044,87 € | 196 800,75 € |
| Année 20 | 196 800,75 € | 3 944,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 839 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 797 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 283 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.