Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 839 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 883,20 € | 13 883,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 070 € / mois | 39 666 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 227 120 € | 3 066 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 975 € | 2 909 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 839 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 268 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 985 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 839 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 282,82 € | 118 315,58 € | 2 790 717,18 € |
| Année 2 | 50 350,18 € | 116 248,22 € | 2 740 367,00 € |
| Année 3 | 52 506,09 € | 114 092,31 € | 2 687 860,91 € |
| Année 4 | 54 754,29 € | 111 844,11 € | 2 633 106,62 € |
| Année 5 | 57 098,75 € | 109 499,65 € | 2 576 007,87 € |
| Année 6 | 59 543,60 € | 107 054,80 € | 2 516 464,27 € |
| Année 7 | 62 093,15 € | 104 505,25 € | 2 454 371,12 € |
| Année 8 | 64 751,86 € | 101 846,54 € | 2 389 619,26 € |
| Année 9 | 67 524,39 € | 99 074,01 € | 2 322 094,87 € |
| Année 10 | 70 415,66 € | 96 182,74 € | 2 251 679,21 € |
| Année 11 | 73 430,70 € | 93 167,70 € | 2 178 248,51 € |
| Année 12 | 76 574,86 € | 90 023,54 € | 2 101 673,65 € |
| Année 13 | 79 853,65 € | 86 744,75 € | 2 021 820,00 € |
| Année 14 | 83 272,83 € | 83 325,57 € | 1 938 547,17 € |
| Année 15 | 86 838,40 € | 79 760,00 € | 1 851 708,77 € |
| Année 16 | 90 556,66 € | 76 041,74 € | 1 761 152,11 € |
| Année 17 | 94 434,09 € | 72 164,31 € | 1 666 718,02 € |
| Année 18 | 98 477,60 € | 68 120,80 € | 1 568 240,42 € |
| Année 19 | 102 694,20 € | 63 904,20 € | 1 465 546,22 € |
| Année 20 | 107 091,37 € | 59 507,03 € | 1 358 454,85 € |
| Année 21 | 111 676,79 € | 54 921,61 € | 1 246 778,06 € |
| Année 22 | 116 458,58 € | 50 139,82 € | 1 130 319,48 € |
| Année 23 | 121 445,09 € | 45 153,31 € | 1 008 874,39 € |
| Année 24 | 126 645,14 € | 39 953,26 € | 882 229,25 € |
| Année 25 | 132 067,83 € | 34 530,57 € | 750 161,42 € |
| Année 26 | 137 722,73 € | 28 875,67 € | 612 438,69 € |
| Année 27 | 143 619,70 € | 22 978,70 € | 468 818,99 € |
| Année 28 | 149 769,24 € | 16 829,16 € | 319 049,75 € |
| Année 29 | 156 182,07 € | 10 416,33 € | 162 867,68 € |
| Année 30 | 162 867,68 € | 3 728,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 839 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.