Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 889 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 127,71 € | 14 127,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 811 € / mois | 40 365 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 231 120 € | 3 120 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 225 € | 2 961 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 889 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 868 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 735 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 889 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 133,18 € | 120 399,34 € | 2 839 866,82 € |
| Année 2 | 51 236,95 € | 118 295,57 € | 2 788 629,87 € |
| Année 3 | 53 430,81 € | 116 101,71 € | 2 735 199,06 € |
| Année 4 | 55 718,62 € | 113 813,90 € | 2 679 480,44 € |
| Année 5 | 58 104,38 € | 111 428,14 € | 2 621 376,06 € |
| Année 6 | 60 592,29 € | 108 940,23 € | 2 560 783,77 € |
| Année 7 | 63 186,72 € | 106 345,80 € | 2 497 597,05 € |
| Année 8 | 65 892,25 € | 103 640,27 € | 2 431 704,80 € |
| Année 9 | 68 713,64 € | 100 818,88 € | 2 362 991,16 € |
| Année 10 | 71 655,81 € | 97 876,71 € | 2 291 335,35 € |
| Année 11 | 74 723,99 € | 94 808,53 € | 2 216 611,36 € |
| Année 12 | 77 923,52 € | 91 609,00 € | 2 138 687,84 € |
| Année 13 | 81 260,04 € | 88 272,48 € | 2 057 427,80 € |
| Année 14 | 84 739,43 € | 84 793,09 € | 1 972 688,37 € |
| Année 15 | 88 367,82 € | 81 164,70 € | 1 884 320,55 € |
| Année 16 | 92 151,54 € | 77 380,98 € | 1 792 169,01 € |
| Année 17 | 96 097,31 € | 73 435,21 € | 1 696 071,70 € |
| Année 18 | 100 211,99 € | 69 320,53 € | 1 595 859,71 € |
| Année 19 | 104 502,86 € | 65 029,66 € | 1 491 356,85 € |
| Année 20 | 108 977,47 € | 60 555,05 € | 1 382 379,38 € |
| Année 21 | 113 643,66 € | 55 888,86 € | 1 268 735,72 € |
| Année 22 | 118 509,66 € | 51 022,86 € | 1 150 226,06 € |
| Année 23 | 123 584,01 € | 45 948,51 € | 1 026 642,05 € |
| Année 24 | 128 875,61 € | 40 656,91 € | 897 766,44 € |
| Année 25 | 134 393,83 € | 35 138,69 € | 763 372,61 € |
| Année 26 | 140 148,30 € | 29 384,22 € | 623 224,31 € |
| Année 27 | 146 149,18 € | 23 383,34 € | 477 075,13 € |
| Année 28 | 152 406,99 € | 17 125,53 € | 324 668,14 € |
| Année 29 | 158 932,76 € | 10 599,76 € | 165 735,38 € |
| Année 30 | 165 735,38 € | 3 794,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 889 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 668 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.