Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 189 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 923,09 € | 22 923,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 464 € / mois | 65 495 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 255 120 € | 3 444 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 725 € | 3 268 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 189 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 468 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 235 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 189 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 577,59 € | 111 499,49 € | 3 025 422,41 € |
| Année 2 | 169 530,73 € | 105 546,35 € | 2 855 891,68 € |
| Année 3 | 175 700,51 € | 99 376,57 € | 2 680 191,17 € |
| Année 4 | 182 094,82 € | 92 982,26 € | 2 498 096,35 € |
| Année 5 | 188 721,87 € | 86 355,21 € | 2 309 374,48 € |
| Année 6 | 195 590,07 € | 79 487,01 € | 2 113 784,41 € |
| Année 7 | 202 708,23 € | 72 368,85 € | 1 911 076,18 € |
| Année 8 | 210 085,46 € | 64 991,62 € | 1 700 990,72 € |
| Année 9 | 217 731,17 € | 57 345,91 € | 1 483 259,55 € |
| Année 10 | 225 655,12 € | 49 421,96 € | 1 257 604,43 € |
| Année 11 | 233 867,46 € | 41 209,62 € | 1 023 736,97 € |
| Année 12 | 242 378,66 € | 32 698,42 € | 781 358,31 € |
| Année 13 | 251 199,63 € | 23 877,45 € | 530 158,68 € |
| Année 14 | 260 341,61 € | 14 735,47 € | 269 817,07 € |
| Année 15 | 269 817,07 € | 5 260,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 189 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 255 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 79 725 € (2,5%).