Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 139 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 563,68 € | 22 563,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 375 € / mois | 64 468 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 251 120 € | 3 390 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 475 € | 3 217 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 139 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 868 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 485 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 139 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 012,86 € | 109 751,30 € | 2 977 987,14 € |
| Année 2 | 166 872,64 € | 103 891,52 € | 2 811 114,50 € |
| Année 3 | 172 945,69 € | 97 818,47 € | 2 638 168,81 € |
| Année 4 | 179 239,75 € | 91 524,41 € | 2 458 929,06 € |
| Année 5 | 185 762,86 € | 85 001,30 € | 2 273 166,20 € |
| Année 6 | 192 523,40 € | 78 240,76 € | 2 080 642,80 € |
| Année 7 | 199 529,98 € | 71 234,18 € | 1 881 112,82 € |
| Année 8 | 206 791,52 € | 63 972,64 € | 1 674 321,30 € |
| Année 9 | 214 317,33 € | 56 446,83 € | 1 460 003,97 € |
| Année 10 | 222 117,07 € | 48 647,09 € | 1 237 886,90 € |
| Année 11 | 230 200,63 € | 40 563,53 € | 1 007 686,27 € |
| Année 12 | 238 578,39 € | 32 185,77 € | 769 107,88 € |
| Année 13 | 247 261,03 € | 23 503,13 € | 521 846,85 € |
| Année 14 | 256 259,70 € | 14 504,46 € | 265 587,15 € |
| Année 15 | 265 587,15 € | 5 178,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 139 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 668 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 251 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 78 475 € (2,5%).