Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 589 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 185,49 € | 21 185,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 198 € / mois | 60 530 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 287 120 € | 3 876 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 725 € | 3 678 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 589 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 268 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 235 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 589 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 513,50 € | 130 712,38 € | 3 465 486,50 € |
| Année 2 | 128 161,80 € | 126 064,08 € | 3 337 324,70 € |
| Année 3 | 132 985,04 € | 121 240,84 € | 3 204 339,66 € |
| Année 4 | 137 989,77 € | 116 236,11 € | 3 066 349,89 € |
| Année 5 | 143 182,88 € | 111 043,00 € | 2 923 167,01 € |
| Année 6 | 148 571,40 € | 105 654,48 € | 2 774 595,61 € |
| Année 7 | 154 162,75 € | 100 063,13 € | 2 620 432,86 € |
| Année 8 | 159 964,51 € | 94 261,37 € | 2 460 468,35 € |
| Année 9 | 165 984,62 € | 88 241,26 € | 2 294 483,73 € |
| Année 10 | 172 231,24 € | 81 994,64 € | 2 122 252,49 € |
| Année 11 | 178 713,00 € | 75 512,88 € | 1 943 539,49 € |
| Année 12 | 185 438,66 € | 68 787,22 € | 1 758 100,83 € |
| Année 13 | 192 417,45 € | 61 808,43 € | 1 565 683,38 € |
| Année 14 | 199 658,89 € | 54 566,99 € | 1 366 024,49 € |
| Année 15 | 207 172,84 € | 47 053,04 € | 1 158 851,65 € |
| Année 16 | 214 969,57 € | 39 256,31 € | 943 882,08 € |
| Année 17 | 223 059,73 € | 31 166,15 € | 720 822,35 € |
| Année 18 | 231 454,33 € | 22 771,55 € | 489 368,02 € |
| Année 19 | 240 164,89 € | 14 060,99 € | 249 203,13 € |
| Année 20 | 249 203,13 € | 5 022,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 589 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 358 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 43 068 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.