Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 239 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 085,87 € | 19 085,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 836 € / mois | 54 531 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 259 120 € | 3 498 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 80 975 € | 3 319 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 239 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 068 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 985 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 239 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 706,87 € | 117 323,57 € | 3 127 293,13 € |
| Année 2 | 115 887,73 € | 113 142,71 € | 3 011 405,40 € |
| Année 3 | 120 225,06 € | 108 805,38 € | 2 891 180,34 € |
| Année 4 | 124 724,72 € | 104 305,72 € | 2 766 455,62 € |
| Année 5 | 129 392,83 € | 99 637,61 € | 2 637 062,79 € |
| Année 6 | 134 235,62 € | 94 794,82 € | 2 502 827,17 € |
| Année 7 | 139 259,65 € | 89 770,79 € | 2 363 567,52 € |
| Année 8 | 144 471,75 € | 84 558,69 € | 2 219 095,77 € |
| Année 9 | 149 878,90 € | 79 151,54 € | 2 069 216,87 € |
| Année 10 | 155 488,42 € | 73 542,02 € | 1 913 728,45 € |
| Année 11 | 161 307,90 € | 67 722,54 € | 1 752 420,55 € |
| Année 12 | 167 345,20 € | 61 685,24 € | 1 585 075,35 € |
| Année 13 | 173 608,43 € | 55 422,01 € | 1 411 466,92 € |
| Année 14 | 180 106,10 € | 48 924,34 € | 1 231 360,82 € |
| Année 15 | 186 846,94 € | 42 183,50 € | 1 044 513,88 € |
| Année 16 | 193 840,08 € | 35 190,36 € | 850 673,80 € |
| Année 17 | 201 094,95 € | 27 935,49 € | 649 578,85 € |
| Année 18 | 208 621,35 € | 20 409,09 € | 440 957,50 € |
| Année 19 | 216 429,42 € | 12 601,02 € | 224 528,08 € |
| Année 20 | 224 528,08 € | 4 500,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 239 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 259 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 80 975 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.