Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 939 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 126,05 € | 21 126,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 018 € / mois | 60 360 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 235 120 € | 3 174 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 475 € | 3 012 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 939 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 468 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 485 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 939 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 754,06 € | 102 758,54 € | 2 788 245,94 € |
| Année 2 | 156 240,49 € | 97 272,11 € | 2 632 005,45 € |
| Année 3 | 161 926,60 € | 91 586,00 € | 2 470 078,85 € |
| Année 4 | 167 819,64 € | 85 692,96 € | 2 302 259,21 € |
| Année 5 | 173 927,15 € | 79 585,45 € | 2 128 332,06 € |
| Année 6 | 180 256,93 € | 73 255,67 € | 1 948 075,13 € |
| Année 7 | 186 817,06 € | 66 695,54 € | 1 761 258,07 € |
| Année 8 | 193 615,96 € | 59 896,64 € | 1 567 642,11 € |
| Année 9 | 200 662,30 € | 52 850,30 € | 1 366 979,81 € |
| Année 10 | 207 965,04 € | 45 547,56 € | 1 159 014,77 € |
| Année 11 | 215 533,58 € | 37 979,02 € | 943 481,19 € |
| Année 12 | 223 377,57 € | 30 135,03 € | 720 103,62 € |
| Année 13 | 231 507,01 € | 22 005,59 € | 488 596,61 € |
| Année 14 | 239 932,32 € | 13 580,28 € | 248 664,29 € |
| Année 15 | 248 664,29 € | 4 848,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 939 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.