Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 489 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 171,64 € | 12 171,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 884 € / mois | 34 776 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 199 120 € | 2 688 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 225 € | 2 551 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 489 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 068 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 735 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 489 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 330,37 € | 103 729,31 € | 2 446 669,63 € |
| Année 2 | 44 142,89 € | 101 916,79 € | 2 402 526,74 € |
| Année 3 | 46 032,99 € | 100 026,69 € | 2 356 493,75 € |
| Année 4 | 48 004,03 € | 98 055,65 € | 2 308 489,72 € |
| Année 5 | 50 059,46 € | 96 000,22 € | 2 258 430,26 € |
| Année 6 | 52 202,91 € | 93 856,77 € | 2 206 227,35 € |
| Année 7 | 54 438,12 € | 91 621,56 € | 2 151 789,23 € |
| Année 8 | 56 769,05 € | 89 290,63 € | 2 095 020,18 € |
| Année 9 | 59 199,80 € | 86 859,88 € | 2 035 820,38 € |
| Année 10 | 61 734,63 € | 84 325,05 € | 1 974 085,75 € |
| Année 11 | 64 377,97 € | 81 681,71 € | 1 909 707,78 € |
| Année 12 | 67 134,49 € | 78 925,19 € | 1 842 573,29 € |
| Année 13 | 70 009,06 € | 76 050,62 € | 1 772 564,23 € |
| Année 14 | 73 006,72 € | 73 052,96 € | 1 699 557,51 € |
| Année 15 | 76 132,73 € | 69 926,95 € | 1 623 424,78 € |
| Année 16 | 79 392,57 € | 66 667,11 € | 1 544 032,21 € |
| Année 17 | 82 792,00 € | 63 267,68 € | 1 461 240,21 € |
| Année 18 | 86 337,00 € | 59 722,68 € | 1 374 903,21 € |
| Année 19 | 90 033,78 € | 56 025,90 € | 1 284 869,43 € |
| Année 20 | 93 888,85 € | 52 170,83 € | 1 190 980,58 € |
| Année 21 | 97 908,98 € | 48 150,70 € | 1 093 071,60 € |
| Année 22 | 102 101,25 € | 43 958,43 € | 990 970,35 € |
| Année 23 | 106 473,02 € | 39 586,66 € | 884 497,33 € |
| Année 24 | 111 031,98 € | 35 027,70 € | 773 465,35 € |
| Année 25 | 115 786,15 € | 30 273,53 € | 657 679,20 € |
| Année 26 | 120 743,90 € | 25 315,78 € | 536 935,30 € |
| Année 27 | 125 913,90 € | 20 145,78 € | 411 021,40 € |
| Année 28 | 131 305,28 € | 14 754,40 € | 279 716,12 € |
| Année 29 | 136 927,51 € | 9 132,17 € | 142 788,61 € |
| Année 30 | 142 788,61 € | 3 269,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 489 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 248 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.