Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 489 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 666,48 € | 14 666,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 444 € / mois | 41 904 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 199 120 € | 2 688 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 225 € | 2 551 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 489 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 068 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 735 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 489 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 840,80 € | 90 156,96 € | 2 403 159,20 € |
| Année 2 | 89 053,57 € | 86 944,19 € | 2 314 105,63 € |
| Année 3 | 92 386,59 € | 83 611,17 € | 2 221 719,04 € |
| Année 4 | 95 844,34 € | 80 153,42 € | 2 125 874,70 € |
| Année 5 | 99 431,52 € | 76 566,24 € | 2 026 443,18 € |
| Année 6 | 103 152,94 € | 72 844,82 € | 1 923 290,24 € |
| Année 7 | 107 013,67 € | 68 984,09 € | 1 816 276,57 € |
| Année 8 | 111 018,86 € | 64 978,90 € | 1 705 257,71 € |
| Année 9 | 115 173,97 € | 60 823,79 € | 1 590 083,74 € |
| Année 10 | 119 484,60 € | 56 513,16 € | 1 470 599,14 € |
| Année 11 | 123 956,58 € | 52 041,18 € | 1 346 642,56 € |
| Année 12 | 128 595,91 € | 47 401,85 € | 1 218 046,65 € |
| Année 13 | 133 408,87 € | 42 588,89 € | 1 084 637,78 € |
| Année 14 | 138 401,99 € | 37 595,77 € | 946 235,79 € |
| Année 15 | 143 581,96 € | 32 415,80 € | 802 653,83 € |
| Année 16 | 148 955,82 € | 27 041,94 € | 653 698,01 € |
| Année 17 | 154 530,81 € | 21 466,95 € | 499 167,20 € |
| Année 18 | 160 314,43 € | 15 683,33 € | 338 852,77 € |
| Année 19 | 166 314,53 € | 9 683,23 € | 172 538,24 € |
| Année 20 | 172 538,24 € | 3 458,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 489 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 904 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 248 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.