Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 439 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 927,13 € | 11 927,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 143 € / mois | 34 078 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 195 120 € | 2 634 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 975 € | 2 499 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 439 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 468 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 985 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 439 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 480,02 € | 101 645,54 € | 2 397 519,98 € |
| Année 2 | 43 256,09 € | 99 869,47 € | 2 354 263,89 € |
| Année 3 | 45 108,24 € | 98 017,32 € | 2 309 155,65 € |
| Année 4 | 47 039,69 € | 96 085,87 € | 2 262 115,96 € |
| Année 5 | 49 053,83 € | 94 071,73 € | 2 213 062,13 € |
| Année 6 | 51 154,21 € | 91 971,35 € | 2 161 907,92 € |
| Année 7 | 53 344,54 € | 89 781,02 € | 2 108 563,38 € |
| Année 8 | 55 628,64 € | 87 496,92 € | 2 052 934,74 € |
| Année 9 | 58 010,54 € | 85 115,02 € | 1 994 924,20 € |
| Année 10 | 60 494,45 € | 82 631,11 € | 1 934 429,75 € |
| Année 11 | 63 084,71 € | 80 040,85 € | 1 871 345,04 € |
| Année 12 | 65 785,84 € | 77 339,72 € | 1 805 559,20 € |
| Année 13 | 68 602,68 € | 74 522,88 € | 1 736 956,52 € |
| Année 14 | 71 540,12 € | 71 585,44 € | 1 665 416,40 € |
| Année 15 | 74 603,32 € | 68 522,24 € | 1 590 813,08 € |
| Année 16 | 77 797,67 € | 65 327,89 € | 1 513 015,41 € |
| Année 17 | 81 128,83 € | 61 996,73 € | 1 431 886,58 € |
| Année 18 | 84 602,59 € | 58 522,97 € | 1 347 283,99 € |
| Année 19 | 88 225,12 € | 54 900,44 € | 1 259 058,87 € |
| Année 20 | 92 002,73 € | 51 122,83 € | 1 167 056,14 € |
| Année 21 | 95 942,11 € | 47 183,45 € | 1 071 114,03 € |
| Année 22 | 100 050,15 € | 43 075,41 € | 971 063,88 € |
| Année 23 | 104 334,12 € | 38 791,44 € | 866 729,76 € |
| Année 24 | 108 801,49 € | 34 324,07 € | 757 928,27 € |
| Année 25 | 113 460,15 € | 29 665,41 € | 644 468,12 € |
| Année 26 | 118 318,28 € | 24 807,28 € | 526 149,84 € |
| Année 27 | 123 384,46 € | 19 741,10 € | 402 765,38 € |
| Année 28 | 128 667,50 € | 14 458,06 € | 274 097,88 € |
| Année 29 | 134 176,79 € | 8 948,77 € | 139 921,09 € |
| Année 30 | 139 921,09 € | 3 203,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 439 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 195 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 975 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.