Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 339 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 438,11 € | 11 438,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 661 € / mois | 32 680 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 120 € | 2 526 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 475 € | 2 397 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 339 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 268 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 485 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 339 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 779,27 € | 97 478,05 € | 2 299 220,73 € |
| Année 2 | 41 482,54 € | 95 774,78 € | 2 257 738,19 € |
| Année 3 | 43 258,73 € | 93 998,59 € | 2 214 479,46 € |
| Année 4 | 45 111,01 € | 92 146,31 € | 2 169 368,45 € |
| Année 5 | 47 042,57 € | 90 214,75 € | 2 122 325,88 € |
| Année 6 | 49 056,82 € | 88 200,50 € | 2 073 269,06 € |
| Année 7 | 51 157,34 € | 86 099,98 € | 2 022 111,72 € |
| Année 8 | 53 347,81 € | 83 909,51 € | 1 968 763,91 € |
| Année 9 | 55 632,06 € | 81 625,26 € | 1 913 131,85 € |
| Année 10 | 58 014,11 € | 79 243,21 € | 1 855 117,74 € |
| Année 11 | 60 498,14 € | 76 759,18 € | 1 794 619,60 € |
| Année 12 | 63 088,55 € | 74 168,77 € | 1 731 531,05 € |
| Année 13 | 65 789,89 € | 71 467,43 € | 1 665 741,16 € |
| Année 14 | 68 606,88 € | 68 650,44 € | 1 597 134,28 € |
| Année 15 | 71 544,49 € | 65 712,83 € | 1 525 589,79 € |
| Année 16 | 74 607,87 € | 62 649,45 € | 1 450 981,92 € |
| Année 17 | 77 802,43 € | 59 454,89 € | 1 373 179,49 € |
| Année 18 | 81 133,79 € | 56 123,53 € | 1 292 045,70 € |
| Année 19 | 84 607,78 € | 52 649,54 € | 1 207 437,92 € |
| Année 20 | 88 230,51 € | 49 026,81 € | 1 119 207,41 € |
| Année 21 | 92 008,36 € | 45 248,96 € | 1 027 199,05 € |
| Année 22 | 95 947,96 € | 41 309,36 € | 931 251,09 € |
| Année 23 | 100 056,28 € | 37 201,04 € | 831 194,81 € |
| Année 24 | 104 340,49 € | 32 916,83 € | 726 854,32 € |
| Année 25 | 108 808,15 € | 28 449,17 € | 618 046,17 € |
| Année 26 | 113 467,08 € | 23 790,24 € | 504 579,09 € |
| Année 27 | 118 325,51 € | 18 931,81 € | 386 253,58 € |
| Année 28 | 123 391,97 € | 13 865,35 € | 262 861,61 € |
| Année 29 | 128 675,37 € | 8 581,95 € | 134 186,24 € |
| Année 30 | 134 186,24 € | 3 072,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 339 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.