Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 289 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 193,60 € | 11 193,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 920 € / mois | 31 982 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 120 € | 2 472 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 225 € | 2 346 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 289 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 668 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 735 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 289 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 928,90 € | 95 394,30 € | 2 250 071,10 € |
| Année 2 | 40 595,77 € | 93 727,43 € | 2 209 475,33 € |
| Année 3 | 42 334,00 € | 91 989,20 € | 2 167 141,33 € |
| Année 4 | 44 146,65 € | 90 176,55 € | 2 122 994,68 € |
| Année 5 | 46 036,94 € | 88 286,26 € | 2 076 957,74 € |
| Année 6 | 48 008,14 € | 86 315,06 € | 2 028 949,60 € |
| Année 7 | 50 063,75 € | 84 259,45 € | 1 978 885,85 € |
| Année 8 | 52 207,38 € | 82 115,82 € | 1 926 678,47 € |
| Année 9 | 54 442,81 € | 79 880,39 € | 1 872 235,66 € |
| Année 10 | 56 773,93 € | 77 549,27 € | 1 815 461,73 € |
| Année 11 | 59 204,87 € | 75 118,33 € | 1 756 256,86 € |
| Année 12 | 61 739,91 € | 72 583,29 € | 1 694 516,95 € |
| Année 13 | 64 383,49 € | 69 939,71 € | 1 630 133,46 € |
| Année 14 | 67 140,26 € | 67 182,94 € | 1 562 993,20 € |
| Année 15 | 70 015,08 € | 64 308,12 € | 1 492 978,12 € |
| Année 16 | 73 012,98 € | 61 310,22 € | 1 419 965,14 € |
| Année 17 | 76 139,25 € | 58 183,95 € | 1 343 825,89 € |
| Année 18 | 79 399,40 € | 54 923,80 € | 1 264 426,49 € |
| Année 19 | 82 799,12 € | 51 524,08 € | 1 181 627,37 € |
| Année 20 | 86 344,40 € | 47 978,80 € | 1 095 282,97 € |
| Année 21 | 90 041,50 € | 44 281,70 € | 1 005 241,47 € |
| Année 22 | 93 896,89 € | 40 426,31 € | 911 344,58 € |
| Année 23 | 97 917,37 € | 36 405,83 € | 813 427,21 € |
| Année 24 | 102 109,98 € | 32 213,22 € | 711 317,23 € |
| Année 25 | 106 482,14 € | 27 841,06 € | 604 835,09 € |
| Année 26 | 111 041,50 € | 23 281,70 € | 493 793,59 € |
| Année 27 | 115 796,07 € | 18 527,13 € | 377 997,52 € |
| Année 28 | 120 754,22 € | 13 568,98 € | 257 243,30 € |
| Année 29 | 125 924,69 € | 8 398,51 € | 131 318,61 € |
| Année 30 | 131 318,61 € | 3 006,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 289 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 982 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.