Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 289 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 768,46 € | 11 768,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 662 € / mois | 33 624 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 120 € | 2 472 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 225 € | 2 346 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 289 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 668 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 735 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 289 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 345,93 € | 84 875,59 € | 2 232 654,07 € |
| Année 2 | 58 495,60 € | 82 725,92 € | 2 174 158,47 € |
| Année 3 | 60 727,25 € | 80 494,27 € | 2 113 431,22 € |
| Année 4 | 63 044,08 € | 78 177,44 € | 2 050 387,14 € |
| Année 5 | 65 449,32 € | 75 772,20 € | 1 984 937,82 € |
| Année 6 | 67 946,29 € | 73 275,23 € | 1 916 991,53 € |
| Année 7 | 70 538,53 € | 70 682,99 € | 1 846 453,00 € |
| Année 8 | 73 229,65 € | 67 991,87 € | 1 773 223,35 € |
| Année 9 | 76 023,47 € | 65 198,05 € | 1 697 199,88 € |
| Année 10 | 78 923,86 € | 62 297,66 € | 1 618 276,02 € |
| Année 11 | 81 934,90 € | 59 286,62 € | 1 536 341,12 € |
| Année 12 | 85 060,84 € | 56 160,68 € | 1 451 280,28 € |
| Année 13 | 88 306,01 € | 52 915,51 € | 1 362 974,27 € |
| Année 14 | 91 674,99 € | 49 546,53 € | 1 271 299,28 € |
| Année 15 | 95 172,51 € | 46 049,01 € | 1 176 126,77 € |
| Année 16 | 98 803,46 € | 42 418,06 € | 1 077 323,31 € |
| Année 17 | 102 572,94 € | 38 648,58 € | 974 750,37 € |
| Année 18 | 106 486,24 € | 34 735,28 € | 868 264,13 € |
| Année 19 | 110 548,82 € | 30 672,70 € | 757 715,31 € |
| Année 20 | 114 766,41 € | 26 455,11 € | 642 948,90 € |
| Année 21 | 119 144,90 € | 22 076,62 € | 523 804,00 € |
| Année 22 | 123 690,41 € | 17 531,11 € | 400 113,59 € |
| Année 23 | 128 409,39 € | 12 812,13 € | 271 704,20 € |
| Année 24 | 133 308,36 € | 7 913,16 € | 138 395,84 € |
| Année 25 | 138 395,84 € | 2 827,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 289 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 183 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 225 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 228 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.