Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 389 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 172,55 € | 17 172,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 038 € / mois | 49 064 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 120 € | 2 580 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 725 € | 2 448 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 389 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 868 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 235 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 389 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 542,14 € | 83 528,46 € | 2 266 457,86 € |
| Année 2 | 127 001,86 € | 79 068,74 € | 2 139 456,00 € |
| Année 3 | 131 623,87 € | 74 446,73 € | 2 007 832,13 € |
| Année 4 | 136 414,09 € | 69 656,51 € | 1 871 418,04 € |
| Année 5 | 141 378,65 € | 64 691,95 € | 1 730 039,39 € |
| Année 6 | 146 523,90 € | 59 546,70 € | 1 583 515,49 € |
| Année 7 | 151 856,38 € | 54 214,22 € | 1 431 659,11 € |
| Année 8 | 157 382,92 € | 48 687,68 € | 1 274 276,19 € |
| Année 9 | 163 110,60 € | 42 960,00 € | 1 111 165,59 € |
| Année 10 | 169 046,74 € | 37 023,86 € | 942 118,85 € |
| Année 11 | 175 198,94 € | 30 871,66 € | 766 919,91 € |
| Année 12 | 181 575,00 € | 24 495,60 € | 585 344,91 € |
| Année 13 | 188 183,09 € | 17 887,51 € | 397 161,82 € |
| Année 14 | 195 031,68 € | 11 038,92 € | 202 130,14 € |
| Année 15 | 202 130,14 € | 3 941,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 389 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 191 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 725 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.