Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 239 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 067,20 € | 22 067,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 870 € / mois | 63 049 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 120 € | 2 418 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 975 € | 2 294 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 239 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 068 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 985 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 239 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 992,67 € | 73 813,73 € | 2 048 007,33 € |
| Année 2 | 197 647,73 € | 67 158,67 € | 1 850 359,60 € |
| Année 3 | 204 534,64 € | 60 271,76 € | 1 645 824,96 € |
| Année 4 | 211 661,51 € | 53 144,89 € | 1 434 163,45 € |
| Année 5 | 219 036,75 € | 45 769,65 € | 1 215 126,70 € |
| Année 6 | 226 668,95 € | 38 137,45 € | 988 457,75 € |
| Année 7 | 234 567,07 € | 30 239,33 € | 753 890,68 € |
| Année 8 | 242 740,44 € | 22 065,96 € | 511 150,24 € |
| Année 9 | 251 198,58 € | 13 607,82 € | 259 951,66 € |
| Année 10 | 259 951,66 € | 4 854,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 239 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 179 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 975 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 223 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.