Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 089 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 740,20 € | 10 740,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 546 € / mois | 30 686 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 120 € | 2 256 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 225 € | 2 141 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 089 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 268 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 735 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 089 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 422,75 € | 77 459,65 € | 2 037 577,25 € |
| Année 2 | 53 384,59 € | 75 497,81 € | 1 984 192,66 € |
| Année 3 | 55 421,28 € | 73 461,12 € | 1 928 771,38 € |
| Année 4 | 57 535,70 € | 71 346,70 € | 1 871 235,68 € |
| Année 5 | 59 730,73 € | 69 151,67 € | 1 811 504,95 € |
| Année 6 | 62 009,55 € | 66 872,85 € | 1 749 495,40 € |
| Année 7 | 64 375,30 € | 64 507,10 € | 1 685 120,10 € |
| Année 8 | 66 831,30 € | 62 051,10 € | 1 618 288,80 € |
| Année 9 | 69 381,00 € | 59 501,40 € | 1 548 907,80 € |
| Année 10 | 72 027,97 € | 56 854,43 € | 1 476 879,83 € |
| Année 11 | 74 775,92 € | 54 106,48 € | 1 402 103,91 € |
| Année 12 | 77 628,72 € | 51 253,68 € | 1 324 475,19 € |
| Année 13 | 80 590,38 € | 48 292,02 € | 1 243 884,81 € |
| Année 14 | 83 664,99 € | 45 217,41 € | 1 160 219,82 € |
| Année 15 | 86 856,91 € | 42 025,49 € | 1 073 362,91 € |
| Année 16 | 90 170,62 € | 38 711,78 € | 983 192,29 € |
| Année 17 | 93 610,74 € | 35 271,66 € | 889 581,55 € |
| Année 18 | 97 182,12 € | 31 700,28 € | 792 399,43 € |
| Année 19 | 100 889,75 € | 27 992,65 € | 691 509,68 € |
| Année 20 | 104 738,79 € | 24 143,61 € | 586 770,89 € |
| Année 21 | 108 734,74 € | 20 147,66 € | 478 036,15 € |
| Année 22 | 112 883,11 € | 15 999,29 € | 365 153,04 € |
| Année 23 | 117 189,74 € | 11 692,66 € | 247 963,30 € |
| Année 24 | 121 660,70 € | 7 221,70 € | 126 302,60 € |
| Année 25 | 126 302,60 € | 2 580,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 089 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.