Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 089 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 309,47 € | 12 309,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 301 € / mois | 35 170 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 120 € | 2 256 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 225 € | 2 141 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 089 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 268 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 735 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 089 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 045,55 € | 75 668,09 € | 2 016 954,45 € |
| Année 2 | 74 741,98 € | 72 971,66 € | 1 942 212,47 € |
| Année 3 | 77 539,38 € | 70 174,26 € | 1 864 673,09 € |
| Année 4 | 80 441,45 € | 67 272,19 € | 1 784 231,64 € |
| Année 5 | 83 452,15 € | 64 261,49 € | 1 700 779,49 € |
| Année 6 | 86 575,51 € | 61 138,13 € | 1 614 203,98 € |
| Année 7 | 89 815,77 € | 57 897,87 € | 1 524 388,21 € |
| Année 8 | 93 177,32 € | 54 536,32 € | 1 431 210,89 € |
| Année 9 | 96 664,68 € | 51 048,96 € | 1 334 546,21 € |
| Année 10 | 100 282,56 € | 47 431,08 € | 1 234 263,65 € |
| Année 11 | 104 035,84 € | 43 677,80 € | 1 130 227,81 € |
| Année 12 | 107 929,59 € | 39 784,05 € | 1 022 298,22 € |
| Année 13 | 111 969,09 € | 35 744,55 € | 910 329,13 € |
| Année 14 | 116 159,75 € | 31 553,89 € | 794 169,38 € |
| Année 15 | 120 507,30 € | 27 206,34 € | 673 662,08 € |
| Année 16 | 125 017,53 € | 22 696,11 € | 548 644,55 € |
| Année 17 | 129 696,56 € | 18 017,08 € | 418 947,99 € |
| Année 18 | 134 550,73 € | 13 162,91 € | 284 397,26 € |
| Année 19 | 139 586,55 € | 8 127,09 € | 144 810,71 € |
| Année 20 | 144 810,71 € | 2 902,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 089 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 068 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.