Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 989 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 720,22 € | 11 720,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 516 € / mois | 33 486 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 120 € | 2 148 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 725 € | 2 038 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 989 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 068 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 235 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 989 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 596,77 € | 72 045,87 € | 1 920 403,23 € |
| Année 2 | 71 164,14 € | 69 478,50 € | 1 849 239,09 € |
| Année 3 | 73 827,61 € | 66 815,03 € | 1 775 411,48 € |
| Année 4 | 76 590,75 € | 64 051,89 € | 1 698 820,73 € |
| Année 5 | 79 457,31 € | 61 185,33 € | 1 619 363,42 € |
| Année 6 | 82 431,17 € | 58 211,47 € | 1 536 932,25 € |
| Année 7 | 85 516,33 € | 55 126,31 € | 1 451 415,92 € |
| Année 8 | 88 716,96 € | 51 925,68 € | 1 362 698,96 € |
| Année 9 | 92 037,39 € | 48 605,25 € | 1 270 661,57 € |
| Année 10 | 95 482,06 € | 45 160,58 € | 1 175 179,51 € |
| Année 11 | 99 055,70 € | 41 586,94 € | 1 076 123,81 € |
| Année 12 | 102 763,06 € | 37 879,58 € | 973 360,75 € |
| Année 13 | 106 609,20 € | 34 033,44 € | 866 751,55 € |
| Année 14 | 110 599,26 € | 30 043,38 € | 756 152,29 € |
| Année 15 | 114 738,64 € | 25 904,00 € | 641 413,65 € |
| Année 16 | 119 032,99 € | 21 609,65 € | 522 380,66 € |
| Année 17 | 123 488,05 € | 17 154,59 € | 398 892,61 € |
| Année 18 | 128 109,85 € | 12 532,79 € | 270 782,76 € |
| Année 19 | 132 904,60 € | 7 738,04 € | 137 878,16 € |
| Année 20 | 137 878,16 € | 2 763,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 989 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 198 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.