Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 139 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 460,08 € | 10 460,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 697 € / mois | 29 886 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 120 € | 2 310 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 475 € | 2 192 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 139 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 868 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 485 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 139 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 377,93 € | 89 143,03 € | 2 102 622,07 € |
| Année 2 | 37 935,57 € | 87 585,39 € | 2 064 686,50 € |
| Année 3 | 39 559,91 € | 85 961,05 € | 2 025 126,59 € |
| Année 4 | 41 253,77 € | 84 267,19 € | 1 983 872,82 € |
| Année 5 | 43 020,18 € | 82 500,78 € | 1 940 852,64 € |
| Année 6 | 44 862,22 € | 80 658,74 € | 1 895 990,42 € |
| Année 7 | 46 783,13 € | 78 737,83 € | 1 849 207,29 € |
| Année 8 | 48 786,27 € | 76 734,69 € | 1 800 421,02 € |
| Année 9 | 50 875,19 € | 74 645,77 € | 1 749 545,83 € |
| Année 10 | 53 053,57 € | 72 467,39 € | 1 696 492,26 € |
| Année 11 | 55 325,25 € | 70 195,71 € | 1 641 167,01 € |
| Année 12 | 57 694,17 € | 67 826,79 € | 1 583 472,84 € |
| Année 13 | 60 164,51 € | 65 356,45 € | 1 523 308,33 € |
| Année 14 | 62 740,63 € | 62 780,33 € | 1 460 567,70 € |
| Année 15 | 65 427,06 € | 60 093,90 € | 1 395 140,64 € |
| Année 16 | 68 228,52 € | 57 292,44 € | 1 326 912,12 € |
| Année 17 | 71 149,91 € | 54 371,05 € | 1 255 762,21 € |
| Année 18 | 74 196,41 € | 51 324,55 € | 1 181 565,80 € |
| Année 19 | 77 373,36 € | 48 147,60 € | 1 104 192,44 € |
| Année 20 | 80 686,35 € | 44 834,61 € | 1 023 506,09 € |
| Année 21 | 84 141,16 € | 41 379,80 € | 939 364,93 € |
| Année 22 | 87 743,92 € | 37 777,04 € | 851 621,01 € |
| Année 23 | 91 500,94 € | 34 020,02 € | 760 120,07 € |
| Année 24 | 95 418,82 € | 30 102,14 € | 664 701,25 € |
| Année 25 | 99 504,47 € | 26 016,49 € | 565 196,78 € |
| Année 26 | 103 765,05 € | 21 755,91 € | 461 431,73 € |
| Année 27 | 108 208,07 € | 17 312,89 € | 353 223,66 € |
| Année 28 | 112 841,33 € | 12 679,63 € | 240 382,33 € |
| Année 29 | 117 672,95 € | 7 848,01 € | 122 709,38 € |
| Année 30 | 122 709,38 € | 2 809,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 139 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 886 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.