Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 039 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 656,69 € | 14 656,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 414 € / mois | 41 876 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 120 € | 2 202 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 975 € | 2 089 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 039 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 668 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 985 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 039 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 589,14 € | 71 291,14 € | 1 934 410,86 € |
| Année 2 | 108 395,49 € | 67 484,79 € | 1 826 015,37 € |
| Année 3 | 112 340,35 € | 63 539,93 € | 1 713 675,02 € |
| Année 4 | 116 428,80 € | 59 451,48 € | 1 597 246,22 € |
| Année 5 | 120 666,01 € | 55 214,27 € | 1 476 580,21 € |
| Année 6 | 125 057,44 € | 50 822,84 € | 1 351 522,77 € |
| Année 7 | 129 608,71 € | 46 271,57 € | 1 221 914,06 € |
| Année 8 | 134 325,58 € | 41 554,70 € | 1 087 588,48 € |
| Année 9 | 139 214,15 € | 36 666,13 € | 948 374,33 € |
| Année 10 | 144 280,60 € | 31 599,68 € | 804 093,73 € |
| Année 11 | 149 531,47 € | 26 348,81 € | 654 562,26 € |
| Année 12 | 154 973,40 € | 20 906,88 € | 499 588,86 € |
| Année 13 | 160 613,40 € | 15 266,88 € | 338 975,46 € |
| Année 14 | 166 458,64 € | 9 421,64 € | 172 516,82 € |
| Année 15 | 172 516,82 € | 3 363,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 039 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.