Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 939 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 969,00 € | 9 969,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 209 € / mois | 28 483 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 120 € | 2 094 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 475 € | 1 987 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 939 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 468 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 485 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 939 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 730,31 € | 71 897,69 € | 1 891 269,69 € |
| Année 2 | 49 551,29 € | 70 076,71 € | 1 841 718,40 € |
| Année 3 | 51 441,75 € | 68 186,25 € | 1 790 276,65 € |
| Année 4 | 53 404,31 € | 66 223,69 € | 1 736 872,34 € |
| Année 5 | 55 441,76 € | 64 186,24 € | 1 681 430,58 € |
| Année 6 | 57 556,94 € | 62 071,06 € | 1 623 873,64 € |
| Année 7 | 59 752,77 € | 59 875,23 € | 1 564 120,87 € |
| Année 8 | 62 032,44 € | 57 595,56 € | 1 502 088,43 € |
| Année 9 | 64 399,05 € | 55 228,95 € | 1 437 689,38 € |
| Année 10 | 66 855,95 € | 52 772,05 € | 1 370 833,43 € |
| Année 11 | 69 406,60 € | 50 221,40 € | 1 301 426,83 € |
| Année 12 | 72 054,58 € | 47 573,42 € | 1 229 372,25 € |
| Année 13 | 74 803,54 € | 44 824,46 € | 1 154 568,71 € |
| Année 14 | 77 657,39 € | 41 970,61 € | 1 076 911,32 € |
| Année 15 | 80 620,12 € | 39 007,88 € | 996 291,20 € |
| Année 16 | 83 695,88 € | 35 932,12 € | 912 595,32 € |
| Année 17 | 86 888,97 € | 32 739,03 € | 825 706,35 € |
| Année 18 | 90 203,92 € | 29 424,08 € | 735 502,43 € |
| Année 19 | 93 645,32 € | 25 982,68 € | 641 857,11 € |
| Année 20 | 97 218,00 € | 22 410,00 € | 544 639,11 € |
| Année 21 | 100 926,99 € | 18 701,01 € | 443 712,12 € |
| Année 22 | 104 777,47 € | 14 850,53 € | 338 934,65 € |
| Année 23 | 108 774,89 € | 10 853,11 € | 230 159,76 € |
| Année 24 | 112 924,79 € | 6 703,21 € | 117 234,97 € |
| Année 25 | 117 234,97 € | 2 394,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 939 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 268 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 155 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 475 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.