Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 789 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 748,52 € | 8 748,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 511 € / mois | 24 996 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 120 € | 1 932 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 725 € | 1 833 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 789 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 668 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 235 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 789 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 425,51 € | 74 556,73 € | 1 758 574,49 € |
| Année 2 | 31 728,27 € | 73 253,97 € | 1 726 846,22 € |
| Année 3 | 33 086,79 € | 71 895,45 € | 1 693 759,43 € |
| Année 4 | 34 503,51 € | 70 478,73 € | 1 659 255,92 € |
| Année 5 | 35 980,88 € | 69 001,36 € | 1 623 275,04 € |
| Année 6 | 37 521,49 € | 67 460,75 € | 1 585 753,55 € |
| Année 7 | 39 128,11 € | 65 854,13 € | 1 546 625,44 € |
| Année 8 | 40 803,48 € | 64 178,76 € | 1 505 821,96 € |
| Année 9 | 42 550,61 € | 62 431,63 € | 1 463 271,35 € |
| Année 10 | 44 372,56 € | 60 609,68 € | 1 418 898,79 € |
| Année 11 | 46 272,49 € | 58 709,75 € | 1 372 626,30 € |
| Année 12 | 48 253,79 € | 56 728,45 € | 1 324 372,51 € |
| Année 13 | 50 319,92 € | 54 662,32 € | 1 274 052,59 € |
| Année 14 | 52 474,52 € | 52 507,72 € | 1 221 578,07 € |
| Année 15 | 54 721,37 € | 50 260,87 € | 1 166 856,70 € |
| Année 16 | 57 064,44 € | 47 917,80 € | 1 109 792,26 € |
| Année 17 | 59 507,81 € | 45 474,43 € | 1 050 284,45 € |
| Année 18 | 62 055,81 € | 42 926,43 € | 988 228,64 € |
| Année 19 | 64 712,94 € | 40 269,30 € | 923 515,70 € |
| Année 20 | 67 483,82 € | 37 498,42 € | 856 031,88 € |
| Année 21 | 70 373,33 € | 34 608,91 € | 785 658,55 € |
| Année 22 | 73 386,59 € | 31 595,65 € | 712 271,96 € |
| Année 23 | 76 528,84 € | 28 453,40 € | 635 743,12 € |
| Année 24 | 79 805,66 € | 25 176,58 € | 555 937,46 € |
| Année 25 | 83 222,79 € | 21 759,45 € | 472 714,67 € |
| Année 26 | 86 786,22 € | 18 196,02 € | 385 928,45 € |
| Année 27 | 90 502,22 € | 14 480,02 € | 295 426,23 € |
| Année 28 | 94 377,35 € | 10 604,89 € | 201 048,88 € |
| Année 29 | 98 418,41 € | 6 563,83 € | 102 630,47 € |
| Année 30 | 102 630,47 € | 2 349,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 789 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 468 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.