Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 689 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 259,50 € | 8 259,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 029 € / mois | 23 599 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 120 € | 1 824 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 225 € | 1 731 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 689 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 468 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 735 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 689 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 724,76 € | 70 389,24 € | 1 660 275,24 € |
| Année 2 | 29 954,72 € | 69 159,28 € | 1 630 320,52 € |
| Année 3 | 31 237,30 € | 67 876,70 € | 1 599 083,22 € |
| Année 4 | 32 574,83 € | 66 539,17 € | 1 566 508,39 € |
| Année 5 | 33 969,60 € | 65 144,40 € | 1 532 538,79 € |
| Année 6 | 35 424,12 € | 63 689,88 € | 1 497 114,67 € |
| Année 7 | 36 940,92 € | 62 173,08 € | 1 460 173,75 € |
| Année 8 | 38 522,64 € | 60 591,36 € | 1 421 651,11 € |
| Année 9 | 40 172,12 € | 58 941,88 € | 1 381 478,99 € |
| Année 10 | 41 892,21 € | 57 221,79 € | 1 339 586,78 € |
| Année 11 | 43 685,96 € | 55 428,04 € | 1 295 900,82 € |
| Année 12 | 45 556,48 € | 53 557,52 € | 1 250 344,34 € |
| Année 13 | 47 507,14 € | 51 606,86 € | 1 202 837,20 € |
| Année 14 | 49 541,30 € | 49 572,70 € | 1 153 295,90 € |
| Année 15 | 51 662,56 € | 47 451,44 € | 1 101 633,34 € |
| Année 16 | 53 874,65 € | 45 239,35 € | 1 047 758,69 € |
| Année 17 | 56 181,46 € | 42 932,54 € | 991 577,23 € |
| Année 18 | 58 587,03 € | 40 526,97 € | 932 990,20 € |
| Année 19 | 61 095,58 € | 38 018,42 € | 871 894,62 € |
| Année 20 | 63 711,60 € | 35 402,40 € | 808 183,02 € |
| Année 21 | 66 439,60 € | 32 674,40 € | 741 743,42 € |
| Année 22 | 69 284,39 € | 29 829,61 € | 672 459,03 € |
| Année 23 | 72 251,02 € | 26 862,98 € | 600 208,01 € |
| Année 24 | 75 344,68 € | 23 769,32 € | 524 863,33 € |
| Année 25 | 78 570,79 € | 20 543,21 € | 446 292,54 € |
| Année 26 | 81 935,03 € | 17 178,97 € | 364 357,51 € |
| Année 27 | 85 443,31 € | 13 670,69 € | 278 914,20 € |
| Année 28 | 89 101,82 € | 10 012,18 € | 189 812,38 € |
| Année 29 | 92 917,00 € | 6 197,00 € | 96 895,38 € |
| Année 30 | 96 895,38 € | 2 218,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 689 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 599 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 135 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 225 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 268 € pour cette enveloppe de financement.