Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 639 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 014,99 € | 8 014,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 288 € / mois | 22 900 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 120 € | 1 770 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 975 € | 1 679 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 639 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 868 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 985 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 639 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 874,39 € | 68 305,49 € | 1 611 125,61 € |
| Année 2 | 29 067,93 € | 67 111,95 € | 1 582 057,68 € |
| Année 3 | 30 312,56 € | 65 867,32 € | 1 551 745,12 € |
| Année 4 | 31 610,49 € | 64 569,39 € | 1 520 134,63 € |
| Année 5 | 32 963,97 € | 63 215,91 € | 1 487 170,66 € |
| Année 6 | 34 375,43 € | 61 804,45 € | 1 452 795,23 € |
| Année 7 | 35 847,30 € | 60 332,58 € | 1 416 947,93 € |
| Année 8 | 37 382,24 € | 58 797,64 € | 1 379 565,69 € |
| Année 9 | 38 982,86 € | 57 197,02 € | 1 340 582,83 € |
| Année 10 | 40 652,03 € | 55 527,85 € | 1 299 930,80 € |
| Année 11 | 42 392,66 € | 53 787,22 € | 1 257 538,14 € |
| Année 12 | 44 207,83 € | 51 972,05 € | 1 213 330,31 € |
| Année 13 | 46 100,71 € | 50 079,17 € | 1 167 229,60 € |
| Année 14 | 48 074,66 € | 48 105,22 € | 1 119 154,94 € |
| Année 15 | 50 133,15 € | 46 046,73 € | 1 069 021,79 € |
| Année 16 | 52 279,73 € | 43 900,15 € | 1 016 742,06 € |
| Année 17 | 54 518,25 € | 41 661,63 € | 962 223,81 € |
| Année 18 | 56 852,60 € | 39 327,28 € | 905 371,21 € |
| Année 19 | 59 286,91 € | 36 892,97 € | 846 084,30 € |
| Année 20 | 61 825,46 € | 34 354,42 € | 784 258,84 € |
| Année 21 | 64 472,70 € | 31 707,18 € | 719 786,14 € |
| Année 22 | 67 233,32 € | 28 946,56 € | 652 552,82 € |
| Année 23 | 70 112,09 € | 26 067,79 € | 582 440,73 € |
| Année 24 | 73 114,18 € | 23 065,70 € | 509 326,55 € |
| Année 25 | 76 244,79 € | 19 935,09 € | 433 081,76 € |
| Année 26 | 79 509,42 € | 16 670,46 € | 353 572,34 € |
| Année 27 | 82 913,86 € | 13 266,02 € | 270 658,48 € |
| Année 28 | 86 464,06 € | 9 715,82 € | 184 194,42 € |
| Année 29 | 90 166,28 € | 6 013,60 € | 94 028,14 € |
| Année 30 | 94 028,14 € | 2 152,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 639 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 668 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 163 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.