Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 639 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 781,42 € | 11 781,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 701 € / mois | 33 661 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 120 € | 1 770 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 975 € | 1 679 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 639 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 868 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 985 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 639 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 071,40 € | 57 305,64 € | 1 554 928,60 € |
| Année 2 | 87 131,05 € | 54 245,99 € | 1 467 797,55 € |
| Année 3 | 90 302,02 € | 51 075,02 € | 1 377 495,53 € |
| Année 4 | 93 588,44 € | 47 788,60 € | 1 283 907,09 € |
| Année 5 | 96 994,42 € | 44 382,62 € | 1 186 912,67 € |
| Année 6 | 100 524,36 € | 40 852,68 € | 1 086 388,31 € |
| Année 7 | 104 182,79 € | 37 194,25 € | 982 205,52 € |
| Année 8 | 107 974,32 € | 33 402,72 € | 874 231,20 € |
| Année 9 | 111 903,86 € | 29 473,18 € | 762 327,34 € |
| Année 10 | 115 976,42 € | 25 400,62 € | 646 350,92 € |
| Année 11 | 120 197,19 € | 21 179,85 € | 526 153,73 € |
| Année 12 | 124 571,56 € | 16 805,48 € | 401 582,17 € |
| Année 13 | 129 105,13 € | 12 271,91 € | 272 477,04 € |
| Année 14 | 133 803,68 € | 7 573,36 € | 138 673,36 € |
| Année 15 | 138 673,36 € | 2 703,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 639 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 668 € pour cette enveloppe de financement.