Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 639 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 426,61 € | 8 426,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 535 € / mois | 24 076 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 120 € | 1 770 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 975 € | 1 679 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 639 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 868 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 985 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 639 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 345,56 € | 60 773,76 € | 1 598 654,44 € |
| Année 2 | 41 884,81 € | 59 234,51 € | 1 556 769,63 € |
| Année 3 | 43 482,78 € | 57 636,54 € | 1 513 286,85 € |
| Année 4 | 45 141,70 € | 55 977,62 € | 1 468 145,15 € |
| Année 5 | 46 863,93 € | 54 255,39 € | 1 421 281,22 € |
| Année 6 | 48 651,81 € | 52 467,51 € | 1 372 629,41 € |
| Année 7 | 50 507,95 € | 50 611,37 € | 1 322 121,46 € |
| Année 8 | 52 434,90 € | 48 684,42 € | 1 269 686,56 € |
| Année 9 | 54 435,36 € | 46 683,96 € | 1 215 251,20 € |
| Année 10 | 56 512,14 € | 44 607,18 € | 1 158 739,06 € |
| Année 11 | 58 668,14 € | 42 451,18 € | 1 100 070,92 € |
| Année 12 | 60 906,42 € | 40 212,90 € | 1 039 164,50 € |
| Année 13 | 63 230,07 € | 37 889,25 € | 975 934,43 € |
| Année 14 | 65 642,36 € | 35 476,96 € | 910 292,07 € |
| Année 15 | 68 146,72 € | 32 972,60 € | 842 145,35 € |
| Année 16 | 70 746,59 € | 30 372,73 € | 771 398,76 € |
| Année 17 | 73 445,68 € | 27 673,64 € | 697 953,08 € |
| Année 18 | 76 247,71 € | 24 871,61 € | 621 705,37 € |
| Année 19 | 79 156,68 € | 21 962,64 € | 542 548,69 € |
| Année 20 | 82 176,62 € | 18 942,70 € | 460 372,07 € |
| Année 21 | 85 311,76 € | 15 807,56 € | 375 060,31 € |
| Année 22 | 88 566,52 € | 12 552,80 € | 286 493,79 € |
| Année 23 | 91 945,43 € | 9 173,89 € | 194 548,36 € |
| Année 24 | 95 453,27 € | 5 666,05 € | 99 095,09 € |
| Année 25 | 99 095,09 € | 2 024,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 639 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 131 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 975 € (2,5%).