Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 689 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 683,68 € | 8 683,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 314 € / mois | 24 811 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 120 € | 1 824 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 225 € | 1 731 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 689 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 468 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 735 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 689 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 576,41 € | 62 627,75 € | 1 647 423,59 € |
| Année 2 | 43 162,61 € | 61 041,55 € | 1 604 260,98 € |
| Année 3 | 44 809,30 € | 59 394,86 € | 1 559 451,68 € |
| Année 4 | 46 518,86 € | 57 685,30 € | 1 512 932,82 € |
| Année 5 | 48 293,62 € | 55 910,54 € | 1 464 639,20 € |
| Année 6 | 50 136,09 € | 54 068,07 € | 1 414 503,11 € |
| Année 7 | 52 048,83 € | 52 155,33 € | 1 362 454,28 € |
| Année 8 | 54 034,56 € | 50 169,60 € | 1 308 419,72 € |
| Année 9 | 56 096,05 € | 48 108,11 € | 1 252 323,67 € |
| Année 10 | 58 236,21 € | 45 967,95 € | 1 194 087,46 € |
| Année 11 | 60 457,99 € | 43 746,17 € | 1 133 629,47 € |
| Année 12 | 62 764,53 € | 41 439,63 € | 1 070 864,94 € |
| Année 13 | 65 159,10 € | 39 045,06 € | 1 005 705,84 € |
| Année 14 | 67 645,00 € | 36 559,16 € | 938 060,84 € |
| Année 15 | 70 225,74 € | 33 978,42 € | 867 835,10 € |
| Année 16 | 72 904,94 € | 31 299,22 € | 794 930,16 € |
| Année 17 | 75 686,36 € | 28 517,80 € | 719 243,80 € |
| Année 18 | 78 573,89 € | 25 630,27 € | 640 669,91 € |
| Année 19 | 81 571,57 € | 22 632,59 € | 559 098,34 € |
| Année 20 | 84 683,63 € | 19 520,53 € | 474 414,71 € |
| Année 21 | 87 914,42 € | 16 289,74 € | 386 500,29 € |
| Année 22 | 91 268,46 € | 12 935,70 € | 295 231,83 € |
| Année 23 | 94 750,47 € | 9 453,69 € | 200 481,36 € |
| Année 24 | 98 365,33 € | 5 838,83 € | 102 116,03 € |
| Année 25 | 102 116,03 € | 2 086,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 689 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 811 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 268 € pour cette enveloppe de financement.