Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 589 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 363,21 € | 9 363,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 373 € / mois | 26 752 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 120 € | 1 716 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 725 € | 1 628 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 589 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 268 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 235 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 589 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 801,50 € | 57 557,02 € | 1 534 198,50 € |
| Année 2 | 56 852,56 € | 55 505,96 € | 1 477 345,94 € |
| Année 3 | 58 980,39 € | 53 378,13 € | 1 418 365,55 € |
| Année 4 | 61 187,86 € | 51 170,66 € | 1 357 177,69 € |
| Année 5 | 63 477,95 € | 48 880,57 € | 1 293 699,74 € |
| Année 6 | 65 853,73 € | 46 504,79 € | 1 227 846,01 € |
| Année 7 | 68 318,44 € | 44 040,08 € | 1 159 527,57 € |
| Année 8 | 70 875,41 € | 41 483,11 € | 1 088 652,16 € |
| Année 9 | 73 528,04 € | 38 830,48 € | 1 015 124,12 € |
| Année 10 | 76 280,00 € | 36 078,52 € | 938 844,12 € |
| Année 11 | 79 134,93 € | 33 223,59 € | 859 709,19 € |
| Année 12 | 82 096,74 € | 30 261,78 € | 777 612,45 € |
| Année 13 | 85 169,37 € | 27 189,15 € | 692 443,08 € |
| Année 14 | 88 357,01 € | 24 001,51 € | 604 086,07 € |
| Année 15 | 91 663,97 € | 20 694,55 € | 512 422,10 € |
| Année 16 | 95 094,67 € | 17 263,85 € | 417 327,43 € |
| Année 17 | 98 653,80 € | 13 704,72 € | 318 673,63 € |
| Année 18 | 102 346,12 € | 10 012,40 € | 216 327,51 € |
| Année 19 | 106 176,65 € | 6 181,87 € | 110 150,86 € |
| Année 20 | 110 150,86 € | 2 208,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 589 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.