Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 339 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 547,94 € | 6 547,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 842 € / mois | 18 708 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 120 € | 1 446 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 475 € | 1 372 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 339 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 268 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 485 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 339 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 772,32 € | 55 802,96 € | 1 316 227,68 € |
| Année 2 | 23 747,39 € | 54 827,89 € | 1 292 480,29 € |
| Année 3 | 24 764,20 € | 53 811,08 € | 1 267 716,09 € |
| Année 4 | 25 824,56 € | 52 750,72 € | 1 241 891,53 € |
| Année 5 | 26 930,31 € | 51 644,97 € | 1 214 961,22 € |
| Année 6 | 28 083,42 € | 50 491,86 € | 1 186 877,80 € |
| Année 7 | 29 285,90 € | 49 289,38 € | 1 157 591,90 € |
| Année 8 | 30 539,86 € | 48 035,42 € | 1 127 052,04 € |
| Année 9 | 31 847,53 € | 46 727,75 € | 1 095 204,51 € |
| Année 10 | 33 211,17 € | 45 364,11 € | 1 061 993,34 € |
| Année 11 | 34 633,19 € | 43 942,09 € | 1 027 360,15 € |
| Année 12 | 36 116,14 € | 42 459,14 € | 991 244,01 € |
| Année 13 | 37 662,54 € | 40 912,74 € | 953 581,47 € |
| Année 14 | 39 275,19 € | 39 300,09 € | 914 306,28 € |
| Année 15 | 40 956,86 € | 37 618,42 € | 873 349,42 € |
| Année 16 | 42 710,57 € | 35 864,71 € | 830 638,85 € |
| Année 17 | 44 539,32 € | 34 035,96 € | 786 099,53 € |
| Année 18 | 46 446,42 € | 32 128,86 € | 739 653,11 € |
| Année 19 | 48 435,18 € | 30 140,10 € | 691 217,93 € |
| Année 20 | 50 509,08 € | 28 066,20 € | 640 708,85 € |
| Année 21 | 52 671,77 € | 25 903,51 € | 588 037,08 € |
| Année 22 | 54 927,06 € | 23 648,22 € | 533 110,02 € |
| Année 23 | 57 278,93 € | 21 296,35 € | 475 831,09 € |
| Année 24 | 59 731,52 € | 18 843,76 € | 416 099,57 € |
| Année 25 | 62 289,07 € | 16 286,21 € | 353 810,50 € |
| Année 26 | 64 956,19 € | 13 619,09 € | 288 854,31 € |
| Année 27 | 67 737,49 € | 10 837,79 € | 221 116,82 € |
| Année 28 | 70 637,86 € | 7 937,42 € | 150 478,96 € |
| Année 29 | 73 662,43 € | 4 912,85 € | 76 816,53 € |
| Année 30 | 76 816,53 € | 1 758,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 339 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.