Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 395 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 609,51 € | 64 609,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 786 € / mois | 184 599 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 991 640 € | 13 387 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 309 888 € | 12 705 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 395 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 395 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 299 660,41 € | 475 653,71 € | 12 095 839,59 € |
| Année 2 | 311 496,26 € | 463 817,86 € | 11 784 343,33 € |
| Année 3 | 323 799,58 € | 451 514,54 € | 11 460 543,75 € |
| Année 4 | 336 588,81 € | 438 725,31 € | 11 123 954,94 € |
| Année 5 | 349 883,24 € | 425 430,88 € | 10 774 071,70 € |
| Année 6 | 363 702,74 € | 411 611,38 € | 10 410 368,96 € |
| Année 7 | 378 068,10 € | 397 246,02 € | 10 032 300,86 € |
| Année 8 | 393 000,83 € | 382 313,29 € | 9 639 300,03 € |
| Année 9 | 408 523,37 € | 366 790,75 € | 9 230 776,66 € |
| Année 10 | 424 659,03 € | 350 655,09 € | 8 806 117,63 € |
| Année 11 | 441 431,98 € | 333 882,14 € | 8 364 685,65 € |
| Année 12 | 458 867,44 € | 316 446,68 € | 7 905 818,21 € |
| Année 13 | 476 991,55 € | 298 322,57 € | 7 428 826,66 € |
| Année 14 | 495 831,52 € | 279 482,60 € | 6 932 995,14 € |
| Année 15 | 515 415,60 € | 259 898,52 € | 6 417 579,54 € |
| Année 16 | 535 773,23 € | 239 540,89 € | 5 881 806,31 € |
| Année 17 | 556 934,92 € | 218 379,20 € | 5 324 871,39 € |
| Année 18 | 578 932,45 € | 196 381,67 € | 4 745 938,94 € |
| Année 19 | 601 798,84 € | 173 515,28 € | 4 144 140,10 € |
| Année 20 | 625 568,37 € | 149 745,75 € | 3 518 571,73 € |
| Année 21 | 650 276,73 € | 125 037,39 € | 2 868 295,00 € |
| Année 22 | 675 961,05 € | 99 353,07 € | 2 192 333,95 € |
| Année 23 | 702 659,80 € | 72 654,32 € | 1 489 674,15 € |
| Année 24 | 730 413,11 € | 44 901,01 € | 759 261,04 € |
| Année 25 | 759 261,04 € | 16 051,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 395 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 184 599 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.