Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 423 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 750,60 € | 60 750,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 184 093 € / mois | 173 573 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 993 840 € | 13 416 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 310 575 € | 12 733 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 423 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 423 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 277,51 € | 517 729,69 € | 12 211 722,49 € |
| Année 2 | 220 323,98 € | 508 683,22 € | 11 991 398,51 € |
| Année 3 | 229 757,83 € | 499 249,37 € | 11 761 640,68 € |
| Année 4 | 239 595,60 € | 489 411,60 € | 11 522 045,08 € |
| Année 5 | 249 854,59 € | 479 152,61 € | 11 272 190,49 € |
| Année 6 | 260 552,87 € | 468 454,33 € | 11 011 637,62 € |
| Année 7 | 271 709,23 € | 457 297,97 € | 10 739 928,39 € |
| Année 8 | 283 343,26 € | 445 663,94 € | 10 456 585,13 € |
| Année 9 | 295 475,48 € | 433 531,72 € | 10 161 109,65 € |
| Année 10 | 308 127,15 € | 420 880,05 € | 9 852 982,50 € |
| Année 11 | 321 320,53 € | 407 686,67 € | 9 531 661,97 € |
| Année 12 | 335 078,84 € | 393 928,36 € | 9 196 583,13 € |
| Année 13 | 349 426,27 € | 379 580,93 € | 8 847 156,86 € |
| Année 14 | 364 387,97 € | 364 619,23 € | 8 482 768,89 € |
| Année 15 | 379 990,34 € | 349 016,86 € | 8 102 778,55 € |
| Année 16 | 396 260,78 € | 332 746,42 € | 7 706 517,77 € |
| Année 17 | 413 227,89 € | 315 779,31 € | 7 293 289,88 € |
| Année 18 | 430 921,49 € | 298 085,71 € | 6 862 368,39 € |
| Année 19 | 449 372,66 € | 279 634,54 € | 6 412 995,73 € |
| Année 20 | 468 613,90 € | 260 393,30 € | 5 944 381,83 € |
| Année 21 | 488 679,02 € | 240 328,18 € | 5 455 702,81 € |
| Année 22 | 509 603,28 € | 219 403,92 € | 4 946 099,53 € |
| Année 23 | 531 423,49 € | 197 583,71 € | 4 414 676,04 € |
| Année 24 | 554 177,97 € | 174 829,23 € | 3 860 498,07 € |
| Année 25 | 577 906,76 € | 151 100,44 € | 3 282 591,31 € |
| Année 26 | 602 651,58 € | 126 355,62 € | 2 679 939,73 € |
| Année 27 | 628 455,93 € | 100 551,27 € | 2 051 483,80 € |
| Année 28 | 655 365,15 € | 73 642,05 € | 1 396 118,65 € |
| Année 29 | 683 426,59 € | 45 580,61 € | 712 692,06 € |
| Année 30 | 712 692,06 € | 16 317,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 423 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 993 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 310 575 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.