Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 473 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 995,11 € | 60 995,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 184 834 € / mois | 174 272 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 997 840 € | 13 470 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 311 825 € | 12 784 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 473 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 473 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 212 127,86 € | 519 813,46 € | 12 260 872,14 € |
| Année 2 | 221 210,76 € | 510 730,56 € | 12 039 661,38 € |
| Année 3 | 230 682,56 € | 501 258,76 € | 11 808 978,82 € |
| Année 4 | 240 559,92 € | 491 381,40 € | 11 568 418,90 € |
| Année 5 | 250 860,21 € | 481 081,11 € | 11 317 558,69 € |
| Année 6 | 261 601,56 € | 470 339,76 € | 11 055 957,13 € |
| Année 7 | 272 802,81 € | 459 138,51 € | 10 783 154,32 € |
| Année 8 | 284 483,68 € | 447 457,64 € | 10 498 670,64 € |
| Année 9 | 296 664,72 € | 435 276,60 € | 10 202 005,92 € |
| Année 10 | 309 367,32 € | 422 574,00 € | 9 892 638,60 € |
| Année 11 | 322 613,79 € | 409 327,53 € | 9 570 024,81 € |
| Année 12 | 336 427,48 € | 395 513,84 € | 9 233 597,33 € |
| Année 13 | 350 832,64 € | 381 108,68 € | 8 882 764,69 € |
| Année 14 | 365 854,57 € | 366 086,75 € | 8 516 910,12 € |
| Année 15 | 381 519,76 € | 350 421,56 € | 8 135 390,36 € |
| Année 16 | 397 855,65 € | 334 085,67 € | 7 737 534,71 € |
| Année 17 | 414 891,07 € | 317 050,25 € | 7 322 643,64 € |
| Année 18 | 432 655,87 € | 299 285,45 € | 6 889 987,77 € |
| Année 19 | 451 181,33 € | 280 759,99 € | 6 438 806,44 € |
| Année 20 | 470 499,99 € | 261 441,33 € | 5 968 306,45 € |
| Année 21 | 490 645,89 € | 241 295,43 € | 5 477 660,56 € |
| Année 22 | 511 654,38 € | 220 286,94 € | 4 966 006,18 € |
| Année 23 | 533 562,40 € | 198 378,92 € | 4 432 443,78 € |
| Année 24 | 556 408,47 € | 175 532,85 € | 3 876 035,31 € |
| Année 25 | 580 232,78 € | 151 708,54 € | 3 295 802,53 € |
| Année 26 | 605 077,18 € | 126 864,14 € | 2 690 725,35 € |
| Année 27 | 630 985,39 € | 100 955,93 € | 2 059 739,96 € |
| Année 28 | 658 002,92 € | 73 938,40 € | 1 401 737,04 € |
| Année 29 | 686 177,28 € | 45 764,04 € | 715 559,76 € |
| Année 30 | 715 559,76 € | 16 383,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 473 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 997 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 311 825 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 174 272 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.