Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 573 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 484,13 € | 61 484,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 186 316 € / mois | 175 669 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 005 840 € | 13 578 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 314 325 € | 12 887 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 573 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 188 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 573 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 213 828,61 € | 523 980,95 € | 12 359 171,39 € |
| Année 2 | 222 984,30 € | 514 825,26 € | 12 136 187,09 € |
| Année 3 | 232 532,05 € | 505 277,51 € | 11 903 655,04 € |
| Année 4 | 242 488,61 € | 495 320,95 € | 11 661 166,43 € |
| Année 5 | 252 871,48 € | 484 938,08 € | 11 408 294,95 € |
| Année 6 | 263 698,97 € | 474 110,59 € | 11 144 595,98 € |
| Année 7 | 274 990,00 € | 462 819,56 € | 10 869 605,98 € |
| Année 8 | 286 764,55 € | 451 045,01 € | 10 582 841,43 € |
| Année 9 | 299 043,22 € | 438 766,34 € | 10 283 798,21 € |
| Année 10 | 311 847,66 € | 425 961,90 € | 9 971 950,55 € |
| Année 11 | 325 200,34 € | 412 609,22 € | 9 646 750,21 € |
| Année 12 | 339 124,79 € | 398 684,77 € | 9 307 625,42 € |
| Année 13 | 353 645,42 € | 384 164,14 € | 8 953 980,00 € |
| Année 14 | 368 787,84 € | 369 021,72 € | 8 585 192,16 € |
| Année 15 | 384 578,59 € | 353 230,97 € | 8 200 613,57 € |
| Année 16 | 401 045,48 € | 336 764,08 € | 7 799 568,09 € |
| Année 17 | 418 217,45 € | 319 592,11 € | 7 381 350,64 € |
| Année 18 | 436 124,69 € | 301 684,87 € | 6 945 225,95 € |
| Année 19 | 454 798,67 € | 283 010,89 € | 6 490 427,28 € |
| Année 20 | 474 272,22 € | 263 537,34 € | 6 016 155,06 € |
| Année 21 | 494 579,63 € | 243 229,93 € | 5 521 575,43 € |
| Année 22 | 515 756,55 € | 222 053,01 € | 5 005 818,88 € |
| Année 23 | 537 840,21 € | 199 969,35 € | 4 467 978,67 € |
| Année 24 | 560 869,46 € | 176 940,10 € | 3 907 109,21 € |
| Année 25 | 584 884,79 € | 152 924,77 € | 3 322 224,42 € |
| Année 26 | 609 928,38 € | 127 881,18 € | 2 712 296,04 € |
| Année 27 | 636 044,28 € | 101 765,28 € | 2 076 251,76 € |
| Année 28 | 663 278,44 € | 74 531,12 € | 1 412 973,32 € |
| Année 29 | 691 678,70 € | 46 130,86 € | 721 294,62 € |
| Année 30 | 721 294,62 € | 16 514,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 573 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 005 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 314 325 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.