Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 623 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 728,64 € | 61 728,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 187 056 € / mois | 176 368 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 009 840 € | 13 632 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 315 575 € | 12 938 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 623 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 623 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 678,97 € | 526 064,71 € | 12 408 321,03 € |
| Année 2 | 223 871,09 € | 516 872,59 € | 12 184 449,94 € |
| Année 3 | 233 456,81 € | 507 286,87 € | 11 950 993,13 € |
| Année 4 | 243 452,95 € | 497 290,73 € | 11 707 540,18 € |
| Année 5 | 253 877,13 € | 486 866,55 € | 11 453 663,05 € |
| Année 6 | 264 747,65 € | 475 996,03 € | 11 188 915,40 € |
| Année 7 | 276 083,60 € | 464 660,08 € | 10 912 831,80 € |
| Année 8 | 287 904,94 € | 452 838,74 € | 10 624 926,86 € |
| Année 9 | 300 232,48 € | 440 511,20 € | 10 324 694,38 € |
| Année 10 | 313 087,83 € | 427 655,85 € | 10 011 606,55 € |
| Année 11 | 326 493,65 € | 414 250,03 € | 9 685 112,90 € |
| Année 12 | 340 473,44 € | 400 270,24 € | 9 344 639,46 € |
| Année 13 | 355 051,80 € | 385 691,88 € | 8 989 587,66 € |
| Année 14 | 370 254,44 € | 370 489,24 € | 8 619 333,22 € |
| Année 15 | 386 108,00 € | 354 635,68 € | 8 233 225,22 € |
| Année 16 | 402 640,37 € | 338 103,31 € | 7 830 584,85 € |
| Année 17 | 419 880,61 € | 320 863,07 € | 7 410 704,24 € |
| Année 18 | 437 859,08 € | 302 884,60 € | 6 972 845,16 € |
| Année 19 | 456 607,32 € | 284 136,36 € | 6 516 237,84 € |
| Année 20 | 476 158,35 € | 264 585,33 € | 6 040 079,49 € |
| Année 21 | 496 546,51 € | 244 197,17 € | 5 543 532,98 € |
| Année 22 | 517 807,65 € | 222 936,03 € | 5 025 725,33 € |
| Année 23 | 539 979,12 € | 200 764,56 € | 4 485 746,21 € |
| Année 24 | 563 099,97 € | 177 643,71 € | 3 922 646,24 € |
| Année 25 | 587 210,79 € | 153 532,89 € | 3 335 435,45 € |
| Année 26 | 612 353,97 € | 128 389,71 € | 2 723 081,48 € |
| Année 27 | 638 573,74 € | 102 169,94 € | 2 084 507,74 € |
| Année 28 | 665 916,19 € | 74 827,49 € | 1 418 591,55 € |
| Année 29 | 694 429,41 € | 46 314,27 € | 724 162,14 € |
| Année 30 | 724 162,14 € | 16 580,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 623 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 151 476 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.