Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 623 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 381,25 € | 74 381,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 225 398 € / mois | 212 518 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 009 840 € | 13 632 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 315 575 € | 12 938 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 623 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 623 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 435 342,66 € | 457 232,34 € | 12 187 657,34 € |
| Année 2 | 451 636,28 € | 440 938,72 € | 11 736 021,06 € |
| Année 3 | 468 539,70 € | 424 035,30 € | 11 267 481,36 € |
| Année 4 | 486 075,77 € | 406 499,23 € | 10 781 405,59 € |
| Année 5 | 504 268,18 € | 388 306,82 € | 10 277 137,41 € |
| Année 6 | 523 141,48 € | 369 433,52 € | 9 753 995,93 € |
| Année 7 | 542 721,13 € | 349 853,87 € | 9 211 274,80 € |
| Année 8 | 563 033,60 € | 329 541,40 € | 8 648 241,20 € |
| Année 9 | 584 106,29 € | 308 468,71 € | 8 064 134,91 € |
| Année 10 | 605 967,69 € | 286 607,31 € | 7 458 167,22 € |
| Année 11 | 628 647,30 € | 263 927,70 € | 6 829 519,92 € |
| Année 12 | 652 175,72 € | 240 399,28 € | 6 177 344,20 € |
| Année 13 | 676 584,74 € | 215 990,26 € | 5 500 759,46 € |
| Année 14 | 701 907,35 € | 190 667,65 € | 4 798 852,11 € |
| Année 15 | 728 177,69 € | 164 397,31 € | 4 070 674,42 € |
| Année 16 | 755 431,28 € | 137 143,72 € | 3 315 243,14 € |
| Année 17 | 783 704,84 € | 108 870,16 € | 2 531 538,30 € |
| Année 18 | 813 036,63 € | 79 538,37 € | 1 718 501,67 € |
| Année 19 | 843 466,22 € | 49 108,78 € | 875 035,45 € |
| Année 20 | 875 035,45 € | 17 540,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 623 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 262 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 151 476 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 009 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 315 575 € (2,5%).