Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 673 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 675,88 € | 74 675,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 226 291 € / mois | 213 360 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 013 840 € | 13 686 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 316 825 € | 12 989 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 673 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 673 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 437 067,14 € | 459 043,42 € | 12 235 932,86 € |
| Année 2 | 453 425,27 € | 442 685,29 € | 11 782 507,59 € |
| Année 3 | 470 395,64 € | 425 714,92 € | 11 312 111,95 € |
| Année 4 | 488 001,18 € | 408 109,38 € | 10 824 110,77 € |
| Année 5 | 506 265,64 € | 389 844,92 € | 10 317 845,13 € |
| Année 6 | 525 213,69 € | 370 896,87 € | 9 792 631,44 € |
| Année 7 | 544 870,92 € | 351 239,64 € | 9 247 760,52 € |
| Année 8 | 565 263,85 € | 330 846,71 € | 8 682 496,67 € |
| Année 9 | 586 420,01 € | 309 690,55 € | 8 096 076,66 € |
| Année 10 | 608 368,00 € | 287 742,56 € | 7 487 708,66 € |
| Année 11 | 631 137,44 € | 264 973,12 € | 6 856 571,22 € |
| Année 12 | 654 759,08 € | 241 351,48 € | 6 201 812,14 € |
| Année 13 | 679 264,81 € | 216 845,75 € | 5 522 547,33 € |
| Année 14 | 704 687,70 € | 191 422,86 € | 4 817 859,63 € |
| Année 15 | 731 062,10 € | 165 048,46 € | 4 086 797,53 € |
| Année 16 | 758 423,63 € | 137 686,93 € | 3 328 373,90 € |
| Année 17 | 786 809,21 € | 109 301,35 € | 2 541 564,69 € |
| Année 18 | 816 257,20 € | 79 853,36 € | 1 725 307,49 € |
| Année 19 | 846 807,30 € | 49 303,26 € | 878 500,19 € |
| Année 20 | 878 500,19 € | 17 609,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 673 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 267 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 152 076 € pour cette enveloppe de financement.