Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 673 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 91 095,76 € | 91 095,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 276 048 € / mois | 260 274 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 013 840 € | 13 686 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 316 825 € | 12 989 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 673 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 673 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 650 053,16 € | 443 095,96 € | 12 022 946,84 € |
| Année 2 | 673 710,74 € | 419 438,38 € | 11 349 236,10 € |
| Année 3 | 698 229,30 € | 394 919,82 € | 10 651 006,80 € |
| Année 4 | 723 640,17 € | 369 508,95 € | 9 927 366,63 € |
| Année 5 | 749 975,83 € | 343 173,29 € | 9 177 390,80 € |
| Année 6 | 777 269,91 € | 315 879,21 € | 8 400 120,89 € |
| Année 7 | 805 557,33 € | 287 591,79 € | 7 594 563,56 € |
| Année 8 | 834 874,24 € | 258 274,88 € | 6 759 689,32 € |
| Année 9 | 865 258,05 € | 227 891,07 € | 5 894 431,27 € |
| Année 10 | 896 747,63 € | 196 401,49 € | 4 997 683,64 € |
| Année 11 | 929 383,23 € | 163 765,89 € | 4 068 300,41 € |
| Année 12 | 963 206,57 € | 129 942,55 € | 3 105 093,84 € |
| Année 13 | 998 260,85 € | 94 888,27 € | 2 106 832,99 € |
| Année 14 | 1 034 590,83 € | 58 558,29 € | 1 072 242,16 € |
| Année 15 | 1 072 242,16 € | 20 906,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 673 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 260 274 €.