Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 773 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 91 814,57 € | 91 814,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 278 226 € / mois | 262 327 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 021 840 € | 13 794 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 319 325 € | 13 092 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 773 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 773 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 655 182,49 € | 446 592,35 € | 12 117 817,51 € |
| Année 2 | 679 026,76 € | 422 748,08 € | 11 438 790,75 € |
| Année 3 | 703 738,78 € | 398 036,06 € | 10 735 051,97 € |
| Année 4 | 729 350,16 € | 372 424,68 € | 10 005 701,81 € |
| Année 5 | 755 893,63 € | 345 881,21 € | 9 249 808,18 € |
| Année 6 | 783 403,10 € | 318 371,74 € | 8 466 405,08 € |
| Année 7 | 811 913,69 € | 289 861,15 € | 7 654 491,39 € |
| Année 8 | 841 461,91 € | 260 312,93 € | 6 813 029,48 € |
| Année 9 | 872 085,50 € | 229 689,34 € | 5 940 943,98 € |
| Année 10 | 903 823,57 € | 197 951,27 € | 5 037 120,41 € |
| Année 11 | 936 716,69 € | 165 058,15 € | 4 100 403,72 € |
| Année 12 | 970 806,89 € | 130 967,95 € | 3 129 596,83 € |
| Année 13 | 1 006 137,77 € | 95 637,07 € | 2 123 459,06 € |
| Année 14 | 1 042 754,43 € | 59 020,41 € | 1 080 704,63 € |
| Année 15 | 1 080 704,63 € | 21 071,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 773 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 153 276 € pour cette enveloppe de financement.