Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 773 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 265,13 € | 75 265,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 228 076 € / mois | 215 043 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 021 840 € | 13 794 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 319 325 € | 13 092 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 773 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 773 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 440 515,92 € | 462 665,64 € | 12 332 484,08 € |
| Année 2 | 457 003,14 € | 446 178,42 € | 11 875 480,94 € |
| Année 3 | 474 107,45 € | 429 074,11 € | 11 401 373,49 € |
| Année 4 | 491 851,88 € | 411 329,68 € | 10 909 521,61 € |
| Année 5 | 510 260,47 € | 392 921,09 € | 10 399 261,14 € |
| Année 6 | 529 358,03 € | 373 823,53 € | 9 869 903,11 € |
| Année 7 | 549 170,34 € | 354 011,22 € | 9 320 732,77 € |
| Année 8 | 569 724,20 € | 333 457,36 € | 8 751 008,57 € |
| Année 9 | 591 047,31 € | 312 134,25 € | 8 159 961,26 € |
| Année 10 | 613 168,48 € | 290 013,08 € | 7 546 792,78 € |
| Année 11 | 636 117,59 € | 267 063,97 € | 6 910 675,19 € |
| Année 12 | 659 925,61 € | 243 255,95 € | 6 250 749,58 € |
| Année 13 | 684 624,70 € | 218 556,86 € | 5 566 124,88 € |
| Année 14 | 710 248,20 € | 192 933,36 € | 4 855 876,68 € |
| Année 15 | 736 830,72 € | 166 350,84 € | 4 119 045,96 € |
| Année 16 | 764 408,16 € | 138 773,40 € | 3 354 637,80 € |
| Année 17 | 793 017,71 € | 110 163,85 € | 2 561 620,09 € |
| Année 18 | 822 698,06 € | 80 483,50 € | 1 738 922,03 € |
| Année 19 | 853 489,26 € | 49 692,30 € | 885 432,77 € |
| Année 20 | 885 432,77 € | 17 748,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 773 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 215 043 €.