Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 773 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 462,16 € | 62 462,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 189 279 € / mois | 178 463 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 021 840 € | 13 794 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 319 325 € | 13 092 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 773 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 773 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 217 229,93 € | 532 315,99 € | 12 555 770,07 € |
| Année 2 | 226 531,29 € | 523 014,63 € | 12 329 238,78 € |
| Année 3 | 236 230,91 € | 513 315,01 € | 12 093 007,87 € |
| Année 4 | 246 345,85 € | 503 200,07 € | 11 846 662,02 € |
| Année 5 | 256 893,88 € | 492 652,04 € | 11 589 768,14 € |
| Année 6 | 267 893,58 € | 481 652,34 € | 11 321 874,56 € |
| Année 7 | 279 364,23 € | 470 181,69 € | 11 042 510,33 € |
| Année 8 | 291 326,05 € | 458 219,87 € | 10 751 184,28 € |
| Année 9 | 303 800,08 € | 445 745,84 € | 10 447 384,20 € |
| Année 10 | 316 808,19 € | 432 737,73 € | 10 130 576,01 € |
| Année 11 | 330 373,27 € | 419 172,65 € | 9 800 202,74 € |
| Année 12 | 344 519,21 € | 405 026,71 € | 9 455 683,53 € |
| Année 13 | 359 270,79 € | 390 275,13 € | 9 096 412,74 € |
| Année 14 | 374 654,09 € | 374 891,83 € | 8 721 758,65 € |
| Année 15 | 390 696,02 € | 358 849,90 € | 8 331 062,63 € |
| Année 16 | 407 424,83 € | 342 121,09 € | 7 923 637,80 € |
| Année 17 | 424 869,98 € | 324 675,94 € | 7 498 767,82 € |
| Année 18 | 443 062,04 € | 306 483,88 € | 7 055 705,78 € |
| Année 19 | 462 033,08 € | 287 512,84 € | 6 593 672,70 € |
| Année 20 | 481 816,43 € | 267 729,49 € | 6 111 856,27 € |
| Année 21 | 502 446,85 € | 247 099,07 € | 5 609 409,42 € |
| Année 22 | 523 960,62 € | 225 585,30 € | 5 085 448,80 € |
| Année 23 | 546 395,55 € | 203 150,37 € | 4 539 053,25 € |
| Année 24 | 569 791,12 € | 179 754,80 € | 3 969 262,13 € |
| Année 25 | 594 188,45 € | 155 357,47 € | 3 375 073,68 € |
| Année 26 | 619 630,42 € | 129 915,50 € | 2 755 443,26 € |
| Année 27 | 646 161,75 € | 103 384,17 € | 2 109 281,51 € |
| Année 28 | 673 829,11 € | 75 716,81 € | 1 435 452,40 € |
| Année 29 | 702 681,13 € | 46 864,79 € | 732 771,27 € |
| Année 30 | 732 771,27 € | 16 777,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 773 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 277 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 178 463 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 153 276 € pour cette enveloppe de financement.