Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 673 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 973,15 € | 61 973,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 187 797 € / mois | 177 066 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 013 840 € | 13 686 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 316 825 € | 12 989 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 673 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 673 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 529,32 € | 528 148,48 € | 12 457 470,68 € |
| Année 2 | 224 757,85 € | 518 919,95 € | 12 232 712,83 € |
| Année 3 | 234 381,57 € | 509 296,23 € | 11 998 331,26 € |
| Année 4 | 244 417,31 € | 499 260,49 € | 11 753 913,95 € |
| Année 5 | 254 882,77 € | 488 795,03 € | 11 499 031,18 € |
| Année 6 | 265 796,34 € | 477 881,46 € | 11 233 234,84 € |
| Année 7 | 277 177,20 € | 466 500,60 € | 10 956 057,64 € |
| Année 8 | 289 045,38 € | 454 632,42 € | 10 667 012,26 € |
| Année 9 | 301 421,74 € | 442 256,06 € | 10 365 590,52 € |
| Année 10 | 314 328,00 € | 429 349,80 € | 10 051 262,52 € |
| Année 11 | 327 786,92 € | 415 890,88 € | 9 723 475,60 € |
| Année 12 | 341 822,09 € | 401 855,71 € | 9 381 653,51 € |
| Année 13 | 356 458,22 € | 387 219,58 € | 9 025 195,29 € |
| Année 14 | 371 721,06 € | 371 956,74 € | 8 653 474,23 € |
| Année 15 | 387 637,43 € | 356 040,37 € | 8 265 836,80 € |
| Année 16 | 404 235,28 € | 339 442,52 € | 7 861 601,52 € |
| Année 17 | 421 543,83 € | 322 133,97 € | 7 440 057,69 € |
| Année 18 | 439 593,49 € | 304 084,31 € | 7 000 464,20 € |
| Année 19 | 458 416,03 € | 285 261,77 € | 6 542 048,17 € |
| Année 20 | 478 044,46 € | 265 633,34 € | 6 064 003,71 € |
| Année 21 | 498 513,38 € | 245 164,42 € | 5 565 490,33 € |
| Année 22 | 519 858,72 € | 223 819,08 € | 5 045 631,61 € |
| Année 23 | 542 118,05 € | 201 559,75 € | 4 503 513,56 € |
| Année 24 | 565 330,46 € | 178 347,34 € | 3 938 183,10 € |
| Année 25 | 589 536,79 € | 154 141,01 € | 3 348 646,31 € |
| Année 26 | 614 779,58 € | 128 898,22 € | 2 733 866,73 € |
| Année 27 | 641 103,22 € | 102 574,58 € | 2 092 763,51 € |
| Année 28 | 668 553,97 € | 75 123,83 € | 1 424 209,54 € |
| Année 29 | 697 180,12 € | 46 497,68 € | 727 029,42 € |
| Année 30 | 727 029,42 € | 16 645,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 673 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 267 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 013 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 316 825 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.