Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 673 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 124 902,92 € | 124 902,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 378 494 € / mois | 356 865 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 013 840 € | 13 686 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 316 825 € | 12 989 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 673 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 12 673 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 081 040,90 € | 417 794,14 € | 11 591 959,10 € |
| Année 2 | 1 118 709,13 € | 380 125,91 € | 10 473 249,97 € |
| Année 3 | 1 157 689,87 € | 341 145,17 € | 9 315 560,10 € |
| Année 4 | 1 198 028,87 € | 300 806,17 € | 8 117 531,23 € |
| Année 5 | 1 239 773,47 € | 259 061,57 € | 6 877 757,76 € |
| Année 6 | 1 282 972,63 € | 215 862,41 € | 5 594 785,13 € |
| Année 7 | 1 327 677,02 € | 171 158,02 € | 4 267 108,11 € |
| Année 8 | 1 373 939,12 € | 124 895,92 € | 2 893 168,99 € |
| Année 9 | 1 421 813,21 € | 77 021,83 € | 1 471 355,78 € |
| Année 10 | 1 471 355,78 € | 27 479,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 673 000 € sur 10 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 152 076 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 013 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 316 825 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.