Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 873 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 92 533,39 € | 92 533,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 280 404 € / mois | 264 381 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 029 840 € | 13 902 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 321 825 € | 13 194 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 873 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 873 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 660 311,97 € | 450 088,71 € | 12 212 688,03 € |
| Année 2 | 684 342,91 € | 426 057,77 € | 11 528 345,12 € |
| Année 3 | 709 248,41 € | 401 152,27 € | 10 819 096,71 € |
| Année 4 | 735 060,25 € | 375 340,43 € | 10 084 036,46 € |
| Année 5 | 761 811,56 € | 348 589,12 € | 9 322 224,90 € |
| Année 6 | 789 536,41 € | 320 864,27 € | 8 532 688,49 € |
| Année 7 | 818 270,22 € | 292 130,46 € | 7 714 418,27 € |
| Année 8 | 848 049,79 € | 262 350,89 € | 6 866 368,48 € |
| Année 9 | 878 913,11 € | 231 487,57 € | 5 987 455,37 € |
| Année 10 | 910 899,65 € | 199 501,03 € | 5 076 555,72 € |
| Année 11 | 944 050,30 € | 166 350,38 € | 4 132 505,42 € |
| Année 12 | 978 407,42 € | 131 993,26 € | 3 154 098,00 € |
| Année 13 | 1 014 014,87 € | 96 385,81 € | 2 140 083,13 € |
| Année 14 | 1 050 918,22 € | 59 482,46 € | 1 089 164,91 € |
| Année 15 | 1 089 164,91 € | 21 236,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 873 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 264 381 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.