Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 923 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 92 892,80 € | 92 892,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 281 493 € / mois | 265 408 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 033 840 € | 13 956 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 323 075 € | 13 246 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 923 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 194 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 923 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 662 876,69 € | 451 836,91 € | 12 260 123,31 € |
| Année 2 | 687 000,99 € | 427 712,61 € | 11 573 122,32 € |
| Année 3 | 712 003,21 € | 402 710,39 € | 10 861 119,11 € |
| Année 4 | 737 915,35 € | 376 798,25 € | 10 123 203,76 € |
| Année 5 | 764 770,53 € | 349 943,07 € | 9 358 433,23 € |
| Année 6 | 792 603,04 € | 322 110,56 € | 8 565 830,19 € |
| Année 7 | 821 448,49 € | 293 265,11 € | 7 744 381,70 € |
| Année 8 | 851 343,70 € | 263 369,90 € | 6 893 038,00 € |
| Année 9 | 882 326,91 € | 232 386,69 € | 6 010 711,09 € |
| Année 10 | 914 437,71 € | 200 275,89 € | 5 096 273,38 € |
| Année 11 | 947 717,09 € | 166 996,51 € | 4 148 556,29 € |
| Année 12 | 982 207,66 € | 132 505,94 € | 3 166 348,63 € |
| Année 13 | 1 017 953,44 € | 96 760,16 € | 2 148 395,19 € |
| Année 14 | 1 055 000,11 € | 59 713,49 € | 1 093 395,08 € |
| Année 15 | 1 093 395,08 € | 21 318,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 923 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.