Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 973 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 93 252,21 € | 93 252,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 282 582 € / mois | 266 435 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 037 840 € | 14 010 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 324 325 € | 13 297 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 973 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 194 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 973 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 665 441,44 € | 453 585,08 € | 12 307 558,56 € |
| Année 2 | 689 659,05 € | 429 367,47 € | 11 617 899,51 € |
| Année 3 | 714 758,01 € | 404 268,51 € | 10 903 141,50 € |
| Année 4 | 740 770,40 € | 378 256,12 € | 10 162 371,10 € |
| Année 5 | 767 729,49 € | 351 297,03 € | 9 394 641,61 € |
| Année 6 | 795 669,69 € | 323 356,83 € | 8 598 971,92 € |
| Année 7 | 824 626,73 € | 294 399,79 € | 7 774 345,19 € |
| Année 8 | 854 637,66 € | 264 388,86 € | 6 919 707,53 € |
| Année 9 | 885 740,71 € | 233 285,81 € | 6 033 966,82 € |
| Année 10 | 917 975,75 € | 201 050,77 € | 5 115 991,07 € |
| Année 11 | 951 383,89 € | 167 642,63 € | 4 164 607,18 € |
| Année 12 | 986 007,90 € | 133 018,62 € | 3 178 599,28 € |
| Année 13 | 1 021 892,01 € | 97 134,51 € | 2 156 707,27 € |
| Année 14 | 1 059 082,01 € | 59 944,51 € | 1 097 625,26 € |
| Année 15 | 1 097 625,26 € | 21 401,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 973 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 155 676 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.